Нетрудоспособность и кредит

Содержание
  1. Виды временной нетрудоспособности работников
  2. Основные виды нетрудоспособности
  3. Возможность дальнейшего восстановления состояния здоровья
  4. Степень сохранения трудоспособности
  5. По виду трудовой деятельности
  6. Виды временной нетрудоспособности
  7. Заболевание
  8. Несчастный случай на производстве и в быту
  9. Беременность, аборт и роды
  10. Объявление карантина
  11. Отстранение от работы
  12. Необходимость ухода за больным членом семьи или родственником
  13. Направление на санаторно-курортное лечение
  14. Усыновление приемных детей
  15. Реабилитация после проведения различных медицинских процедур
  16. Протезирование
  17. Стойкая нетрудоспособность и ее виды
  18. Виды пособий
  19. Аннулируется ли кредит при получении инвалидности?
  20. Есть ли шанс освободиться от долга?
  21. Добиваемся выплаты от страховой компании
  22. Вспомогательные варианты разрешения проблемы
  23. Как получить и не возвращать кредит на возобновление деятельности
  24. Какую максимальную сумму кредита можно взять
  25. На что потратить полученные деньги
  26. Как погашать льготный кредит
  27. Как банк контролирует работу компании
  28. Как получить кредит на возобновление деятельности
  29. Как получить страховку при наступлении страхового случая по кредиту
  30. Что делать, если наступил страховой случай
  31. Порядок выплат
  32. Почему отказывают в выплате, и что делать в таком случае
  33. Из-за болезни нет возможности платить по кредитам что делать
  34. Что делать, если не получается оплачивать банковский заем
  35. Способы решения проблемы
  36. Объединение нескольких кредитов в один
  37. Реструктуризация
  38. Рефинансирование
  39. Кредитные каникулы
  40. Продажа залогового имущества
  41. Последствия неуплаты кредита
  42. Что будет, если банк передаст долг коллекторам
  43. Начисление страховых выплат «ВТБ» за получение травмы
  44. Страховые случаи по кредиту «ВТБ»
  45. Травма
  46. Инвалидность
  47. Смерть
  48. Как написать заявление о наступлении страхового случая
  49. Телефон для оповещения «ВТБ»
  50. Какие выплаты можно получить по страховому случаю
  51. В каких случаях можно получить отказ

Виды временной нетрудоспособности работников

Нетрудоспособность и кредит

Под трудоспособностью понимается совокупность различных признаков и характеристик человека, при помощи которых он может выполнять определенные виды работы. В зависимости от характера трудовой деятельности набор этих признаков может отличаться для различных профессий.

В случае частичной или полной потери трудоспособности работнику могут полагаться определенные выплаты и компенсации. Стоит рассмотреть, какие выделяют виды временной нетрудоспособности и на какие пособия сотрудник может при этом рассчитывать.

Основные виды нетрудоспособности

Нетрудоспособность может быть классифицирована по различным признакам и критериям. К основным из них относятся следующие:

Возможность дальнейшего восстановления состояния здоровья

Сюда можно отнести такие подвиды:

  • временная — в этом случае потеря трудовых навыков и функций носит временный характер, а наступившая травма или заболевание предполагают дальнейшее выздоровление;
  • постоянная — при этом восстановление состояния здоровья сотрудника представляется невозможным.

Степень сохранения трудоспособности

  • частичная — предполагает наличие ограничений для человека при выполнении работы, когда он в состоянии выполнять ее лишь частично или в облегченной форме;
  • полная — в этом случае человек полностью ограничен в возможностях своей деятельности и не может (а также не должен) выполнять никакой работы, поскольку нуждается в соблюдении специального режима.

По виду трудовой деятельности

  • профессиональная — при этом ограничение для работника распространяется только на одну конкретную сферу трудовой деятельности, которая может быть по своим условиям противопоказана ему (например, работа в горячем цеху);
  • общая — в этом случае для человека исключается выполнение любого вида работы, что может быть связано как с его личным неудовлетворительным состоянием, так и с исходящей от него угрозой для здоровья окружающих людей (например, при вирусном или инфекционном заболевании).

В процессе трудовой деятельности сотрудник и работодатель чаще всего сталкиваются с таким видом нетрудоспособности, как временная. Данный вид также подразделяется на несколько подвидов, которые стоит рассмотреть более подробно.

Виды временной нетрудоспособности

Временная нетрудоспособность носит непостоянный характер, поэтому после истечения определенного срока работник уже сможет приступить к своим трудовым обязанностям. В зависимости от причин, по которым она наступила, выделяют такие ее виды:

Заболевание

Эта причина является наиболее частым основанием для оформления статуса нетрудоспособности работника.

В этом случае у работника из-за болезни происходит нарушение функций и навыков, что делает выполнение им работы невозможным. При этом трудовые функции могут быть им потеряны как полностью, так и частично, а после проведения необходимого лечения восстанавливаются.

Несчастный случай на производстве и в быту

Хотя бытовые и производственные несчастные случаи отличаются по своей природе и причине возникновения, каждый из них подлежит оплате. Однако конкретный размер пособия и количество дней, подлежащих оплате, при этом несколько отличаются.

Беременность, аборт и роды

При условии обращения в медицинское учреждение сотрудница предприятия имеет право на определенное количество дней больничного как до, так и после родов, а также по случаю проведении такой операции, как аборт. Количество дней при этом зависят от степени тяжести родов.

Объявление карантина

В этом случае подразумевается отстранение сотрудника от работы вследствие:

  • наличия у него заразного заболевания, по причине которого он не может контактировать с другими людьми (например, туберкулеза);
  • нахождения в непосредственной близости с носителями заболевания, которое могло передаться и ему.

Нетрудоспособность при этом может быть окончена, если заболевшие будут отстранены от работы или сам сотрудник излечится от своего заболевания.

Отстранение от работы

Может происходить по различным причинам, например:

  • отсутствие у сотрудника специального права, необходимого для выполнения определенного вида работы (например, водительского удостоверения);
  • нахождение сотрудника в состоянии алкогольного или токсического опьянения;
  • получение неудовлетворительных результатов аттестации и т. п.

Необходимость ухода за больным членом семьи или родственником

Чаще всего право на больничный по уходу за больным родственником возникает только в отношении несовершеннолетних детей. Однако оно распространяется и на некоторых взрослых родственников, при условии наличия у них серьезного заболевания и только на ограниченный срок.

Направление на санаторно-курортное лечение

Документом, подтверждающим нетрудоспособность, в этом случае является больничный листок. Он выдается по общим правилам и только при наличии весомых оснований для этого, которые подтверждаются направлением на лечение от врача.

Усыновление приемных детей

В этом случае право на больничный возникает только при условии, что возраст приемного ребенка меньше трех месяцев. Правила освобождения от работы при этом такие же, как и в случае с родами.

Реабилитация после проведения различных медицинских процедур

Длительность больничного при этом устанавливается лечащим врачом сотрудника.

Протезирование

Период освобождения от работы в этом случае состоит из времени, которое необходимо для проведения процедур и проезда туда и обратно к медицинскому учреждению.

В большинстве из перечисленных случаев сотруднику полагается оплата периода временной нетрудоспособности, которая является обязанностью работодателя. Сумма и условия оплаты зависят от множества различных условий.

Стойкая нетрудоспособность и ее виды

Отдельным видом нетрудоспособности является стойкая, особенностью которой является то, что она может носить как постоянный, так и временный характер, а также быть и полной, и частичной. Другое название стойкой нетрудоспособности — инвалидность.

Помимо отдельных особенностей здоровья, инвалидность несет для работника определенные правовые последствия:

  • частичное ограничение или полный отказ от осуществления трудовой деятельности;
  • право на получение дополнительного образования с целью освоения новой профессии, которая подходит по состоянию здоровья;
  • право на получение денежного обеспечения в виде пособия и пенсии;
  • наличие определенных льгот при трудоустройстве и увольнении и т.д.

Инвалидность может носить как временный, так и постоянный характер. В первом случае после проведения определенных процедур допускается восстановление трудоспособности, во втором случае это невозможно.

Установление инвалидности является особой процедурой, которая проводится не отдельным врачом медицинского учреждения, а специализированным государственным органом — Бюро медико-социальной экспертизы (МСЭК). В ходе ее проведения группа специалистов решает следующие вопросы относительно больного:

  • установление группы инвалидности;
  • разработка индивидуальной реабилитационной программы;
  • определение необходимых мер социальной защиты;
  • возможность направления на обучение с учетом медицинских показаний и т. д.

Происходит это путем анализа и оценки некоторых критериев, характеризующих способность человека к работе, а именно:

  • навыки общения;
  • способность к самообслуживанию;
  • возможность контроля своих поступков;
  • способность к ведению какой-либо трудовой деятельности;
  • навыки ориентации и передвижения;
  • способности к обучению.

После установления инвалидности, вне зависимости от ее степени, у больного появляется обязанность регулярного планового прохождения процедуры МСЭК.

Виды пособий

Главной трудовой гарантией, на которую может рассчитывать работник в случае наступления у него временной нетрудоспособности, является получение пособия. В зависимости от причины ее наступления различают такие виды компенсации:

  • по причине болезни;
  • в связи с травмой;
  • в случае необходимости ухода за больным родственником;
  • по причине нахождения работника на карантине;
  • во время протезирования;
  • в связи с прохождением санаторно-курортного лечения;
  • по беременности и родам.

В общих случаях право на получение пособия распространяется на весь период нетрудоспособности работника, а обязанность по его страхованию возлагается на работодателя. Выплаты происходят из средств работодателя и Фонда социального страхования, при условии отчисления туда взносов.

Некоторые ограничения также касаются и максимально допустимой длительности больничного, которая подлежит оплате. Еще одной гарантией, которая предоставляется временно нетрудоспособному сотруднику, является сохранение за ним его рабочего места на весь этот период.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/trudovoe/oplata/bolnichnyje/vremennaya-netrudosposobnost.html

Аннулируется ли кредит при получении инвалидности?

Нетрудоспособность и кредит

Получить статус инвалида можно, например, после несчастного случая или очередного медицинского обследования, в результате которого будут выявлены серьезные проблемы со здоровьем.

Что делать, если на человеке, столкнувшимся с таким жизненным испытанием, «висит» заем? Разберемся, аннулируется ли кредит при получении инвалидности? Как вести себя в сложившейся ситуации? Как можно помочь себе в выплате долга?

Есть ли шанс освободиться от долга?

Полностью закрыть кредит по инвалидности, принеся в банк справку из медицинской организации, не получится. Данный факт не отменяет договоренностей между клиентом и финансовым учреждением. За инвалидом сохраняется обязанность погасить ранее взятый заем.

Если нарушить условия кредитного договора, банк применит штрафные санкции, а после – обратится в суд.

Далее заемщика ждет долгое и кропотливое судебное разбирательство. Если был оформлен залоговый кредит, то имущество, представленное в качестве обеспечения, может быть взыскано.

Так, «с молотка» продадутся автомобиль или даже квартиру, указанную как предмет залога. Инвалид может остаться без крыши над головой. Данная мера считается крайней, обычно банки оттягивают продажу залогового имущества. Скорее всего, судом будет назначено принудительное удержание какого-то процента от доходов заемщика.

Поэтому рекомендуется трезво оценить ситуацию, понять, какой выход из положения будет самым выигрышным. Вопрос по возврату долга лучше решать мирным путем, не доводя до крайностей.

Добиваемся выплаты от страховой компании

Сегодня политикой многих банков предусмотрено увеличение процентной ставки по кредиту при отказе клиента добровольно страховать свою жизнь и здоровье. Заемщики, подсчитывая убытки от высокой годовой, практически всегда соглашаются заключить договор со страховой компанией.

Получение инвалидности – страховой случай, поэтому необходимо добиться выплаты от страховщика.

В такой ситуации нужно действовать следующим образом:

  • внимательно изучите условия договора страхования, оформленного еще до получения инвалидности. Прочитайте, какие действия вам нужно предпринять при наступлении страхового случая;
  • направьте в адрес страховщика уведомление о наступлении страхового события. Важно выполнить это в течение определенного в договоре промежутка времени, иначе можно опоздать и упустить шанс на получение денег;
  • подготовьте пакет документов, доказывающих факт страхового случая. Необходимо собрать целую кипу бумаг, куда будет входить заключение комиссии, различные справки и пр.;
  • дождитесь, пока страховщик закончит проверку переданных на рассмотрение документов и вынесет решение.

К сожалению, не всегда быстро и просто получается решить вопрос со страховщиком. Компании стараются найти «лазейку» и не выплачивать деньги, положенные клиенту.

Поэтому со своей стороны вам необходимо обязательно уложиться в сроки, отводимые для передачи уведомления о наступлении страхового случая, и собрать все требуемые документы.

Возможно, «выбивать» выплату придется через суд. Вероятность выиграть в процессе очень высока.

Не нужно надеяться, что выплату кредита при получении инвалидности можно будет закончить. Это не так. Ситуация не отменяет обязательств перед банком. Разберем, на какие уступки могут пойти финансовые учреждения.

Вспомогательные варианты разрешения проблемы

Всегда лучше пытаться решить вопрос мирным путем. Обычно банки стараются войти в положение заемщика, выстроить с ним доверительные отношения и смягчить прежние условия кредитования. Финансовым учреждениям также невыгоден конфликт, как и самому клиенту.

Банки всегда учитывают риски и форс-мажоры. Предусматривают специальные программы, меняющие условия договора в сторону заемщика, чтобы погашение долга прошло для него менее «болезненно».

Так, получив инвалидность, физическое лицо может подать в банк прошение об изменении порядка погашения кредита в связи с попаданием в трудную жизненную ситуацию. Обычно финансовые учреждения предлагают реструктуризацию займа. Льготы, которые могут применяться к заемщикам:

  • кредитные каникулы;
  • увеличение срока кредитования (здесь также возможно, но не обязательно, снижение годовой ставки);
  • освобождение от уплаты процентов.

Можно попробовать обратиться в другой банк, чтобы рефинансировать имеющиеся кредиты. Особенно это актуально, если стороннее финансовое учреждение предлагает более выгодные и лояльные условия кредитования. Такие меры не избавят от ссуды, но помогут не допустить просрочки, не довести до взыскания долга через коллекторов или суд.

При «плачевном» материальном положении можно пройти процедуру банкротства.

Банкротство физлица нужно рассматривать только в крайнем случае. Для оформления бумаг можно обратиться в специальную организацию.

Источник: https://kreditec.ru/pri-invalidnosti-kredit-annuliruetsya/

Как получить и не возвращать кредит на возобновление деятельности

Нетрудоспособность и кредит

Правила выдачи кредита установлены постановлением Правительства РФ от 16.05.2020 № 696 (далее — Правила). Кредит могут получить работодатели — юридические лица и ИП, которые относятся хотя бы к одной из трёх категорий:

  1. Работают в отрасли из списка наиболее пострадавших от коронавируса. Перечень утверждён постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 434.
  2. Работают в отрасли, которая требует поддержки для возобновления деятельности. Перечень утвержден приложением № 2 к Правилам.
  3. Попадают в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, которые получают меры поддержки из-за коронавируса.

Малые предприятия и микропредприятия могут взять кредит по основному или дополнительному коду ОКВЭД. Средние и крупные — только по основному.

Вид деятельности должен быть указан в ЕГРЮЛ или ЕГРИП на 1 марта 2020 года. Поэтому сейчас нет смысла дополнять реестр новыми кодами ОКВЭД.

Кредит дают только действующим предприятиям. Тем, кто находится в процессе банкротства, приостановил свою деятельность или прекратил бизнес как ИП кредит не одобрят.

Какую максимальную сумму кредита можно взять

Банки принимают заявления на кредит с 1 июня по 1 ноября. Максимальная сумма зависит от:

  • количества работников на 1 июня 2020 года; 
  • расчётного размера оплаты труда — МРОТ с учётом районного коэффициента, процентных надбавок и 30 % страховых взносов;
  • продолжительности базового периода по кредитному договору — число полных месяцев с даты заключения по 1 декабря 2020 года.

Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:

Максимальная сумма в месяц = Расчётный размер оплаты труда × N работников × N полных месяцев в базовом периоде

Сразу всю сумму банк не отдаст. Деньги будут перечислять ежемесячно в пределах лимита. Он рассчитывается по формуле:

Сумма в месяц = Расчётный размер оплаты труда × 2 × N работников

ООО «Подсолнух» находится в Екатеринбурге и хочет взять кредит в июне — базовый период составит 6 месяцев. В организации официально работает 45 человек.

Максимальная сумма кредита составит:
(12 130 рублей × 1,15 районный коэффициент × 1,3 страховые взносы) × 45 человек × 6 месяцев = 4 896 274,5 рубля.

На один месяц ООО «Подсолнух» сможет получить:
(12 130 рублей × 1,15 районный коэффициент × 1,3 страховые взносы) × 2 × 45 человек = 1 632 091,5 рубля.

На что потратить полученные деньги

Кредит дают на возобновление деятельности. В Правилах под ним понимают расходы, которые связаны с осуществлением предпринимательской деятельности заёмщика и подтверждены документами.

В этот список попадают и следующие затраты:

  • зарплата работникам в размере, который не превышает установленного в трудовом договоре;
  • оплата основного долга и процентов по льготному кредиту, утверждённому постановлением Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764.
  • оплата основного долга и процентов по кредиту на поддержку и сохранение занятости, утверждённому постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422.

Деньги нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале и благотворительность.

Как погашать льготный кредит

Условия погашения кредита зависят от того, насколько у вас сократилась численность персонала. В зависимости от этого весь срок кредитного договора делится на три периода:

  1. Базовый период — с даты заключения договора до 1 декабря 2020 года. Он есть у всех заёмщиков.
  2. Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года. Начинается для заёмщиков, у которых численность персонала не опустилась ниже 80 % от численности на 1 июня.
  3. Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения. Не наступает для тех, кто выполнил все условия для списания кредита.

Если бизнес на 1 марта 2021 года сохранит численность сотрудников на уровне не меньше 90 % по отношению к 1 июня 2020 и выполнит остальные условия, то долг спишут полностью. Сумму списанного долга можно не учитывать в составе доходов как для налога на прибыль, так и для НДФЛ.

Схема погашения выглядит так:

ООО  «Гортензия» 1 июня взяла в кредит 2 млн рублей. Проценты за базовый период начислили по льготной ставке — 2 %. За 6 месяцев набежало 20 000 рублей. Итоговая сумма долга с процентами — 2 020 000 рублей. 

За время базового периода штат организации сократился на 30 %, поэтому она переходит в период погашения и должна вернуть кредит равными частями в течение трёх месяцев. До полного погашения банк будет начислять проценты на оставшийся долг, но уже по стандартной ставке. Так, ежемесячно придётся выплачивать 673 333,33 рубля плюс проценты банка, начисленные за период погашения.

Банк будет самостоятельно контролировать численность штата компании по данным налоговой. Для этого у ФНС есть специальная блокчейн-платформа. В ней содержатся данные по страховым взносам, которые работодатели ежемесячно сдают в ПФР.

Как банк контролирует работу компании

Минэкономразвития 30 июля 2020 года опубликовало письмо № Д13и-24303, в котором ответило на вопросы кредитных организаций о порядке выдачи кредитов и контроля за соблюдением условия для невозврата. Мы собрали самое интересное.

Численность работников компании. Банк самостоятельно проверяет численность штата компании по данным налоговой. Для этого у ФНС есть специальная блокчейн-платформа. В ней содержатся данные по страховым взносам, которые работодатели ежемесячно сдают в ПФР.

Чтобы банк списал хотя бы половину задолженности, нужно сохранить 80 % штата. Долю посчитают от численности на 1 июня 2020 года. При этом важны только данные, которые были в базе налоговой на эту дату. Сданные позже корректировочные СЗВ-М учитывать не будут (письмо от 23.07.2020 г. № АБ-2-19/1386@).

Уровень зарплаты. Ещё одно сложное условие для невозврата кредита в период наблюдения — работникам нужно платить среднюю зарплату не ниже МРОТ.

Для её расчёта банки делят фонд оплаты труда на численность работников по СЗВ-М.

При этом форма занятости не учитывается, так что даже работникам на режиме неполного рабочего времени нужно платить не меньше МРОТ (письмо Минэкономразвития от 30.07.2020 № Д13и-24303).

Работа в пострадавшей отрасли. В требованиях для получения кредита нет условия о том, что бизнес обязан по факту вести деятельность из перечня пострадавших отраслей.

Достаточно иметь подходящий код в реестре ЕГРИП или ЕГРЮЛ на 1 марта 2020 года. Банки не должны проверять, чем на самом деле занимается компания.

Если вам отказали в выдаче кредита, ссылаясь на то, что вы не работаете по нужному виду деятельности, попробуйте обратиться в банк снова и сослаться на письмо № Д13и-24303.

Как получить кредит на возобновление деятельности

Кредитный договор с банком можно заключить в период с 1 июня по 1 ноября 2020 года. Чем раньше подадите заявление, тем больше денег сможете запросить. Срок кредитования — до 30 июня 2021 года.

К программе уже подключились «Сбербанк», «ВТБ», «ПСБ», «МСП» и другие банки. Полный список ещё не опубликован, поэтому лучше уточнить в своём банке.

Перечень документов, которые должен получить банк от заёмщика, не указан в правилах. Уточните, какие документы требуются вашему банку. «ВТБ» разместил на сайте следующий список:

  1. Заявление на получение кредита.
  2. Учредительные и правоустанавливающие документы.
  3. Бухгалтерская отчётность на последнюю дату.
  4. Отчёт СЗВ-М на последнюю дату, если хотите взять кредит для выплаты зарплаты.
  5. Справка о размере задолженности по кредиту в стороннем банке, если берёте кредит для погашения долга.
  6. Документы, подтверждающие залоговое обеспечение, если берёте кредит для рефинансирования другого кредита с залогом.

Источник: https://kontur.ru/articles/5779

Как получить страховку при наступлении страхового случая по кредиту

Нетрудоспособность и кредит

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСтрахование при заключении кредитного договора оформляется для защиты заемщика и банка от риска непредвиденных ситуаций, которые могут повлиять на выплату кредита. Страховой случай по кредиту – именно такая ситуация, предусмотренная договором, когда страховая компания берет на себе обязательства по выплате долга.

При оформлении долгосрочных кредитных договоров банки часто предлагают (а иногда и настаивают) заключить договор имущественного и личного страхования:

  • под имущественным подразумевается страхование собственности клиента, приобретаемой в кредит (недвижимость при ипотеке, транспорт);
  • под личным – страхование жизни и здоровья, защита от потери работы.

Возможны варианты страховки:

  • полная – заемщик платит взнос, по которому компания обязуется погасить оговоренную сумму при наступлении страхового события;
  • франшиза – при которой компания освобождает себя от возмещения некоторого размера убытков на сумму франшизы, компенсируя остаток.

Последний вариант часто применяется при имущественном страховании (жилье, автомобили и т.д.).

Страховой случай – наступление одного из событий, которые перечислены в страховом полисе. Случаи, на которые распространяется страховка, разнятся в зависимости от страховой фирмы, типа оформленного кредита, дополнением к которому идет полис, сроков, сумм кредита, и т.д. Количество случаев влияет на стоимость страховки по кредиту: чем шире «диапазон покрытия», тем дороже обойдется полис.

От некоторых видов страховки можно отказаться по закону. Но КАСКО, например, в большинстве случаев приобретения в кредит нового автомобиля обязательно, хотя в последнее время стали появляться предложения и без такового.

Страхование заемщика предусматривает защиту от:

  • потери работы;
  • несчастных случаев, временной или постоянной нетрудоспособности (инвалидность 1, 2 группы);
  • смерти клиента (кредит выплачивает страховая компания).

Тарифы на страховку отличаются в различных страховых фирмах: общее правило – чем выше премия, тем больше страховая сумма.

Важно! Несмотря на то, что страховка кредита означает взятие дополнительных средств на страховую премию и переплату по ссуде, желательно все же заключить этот договор, поскольку в случае возникновения проблем он поможет избавиться от финансового обременения, освободив силы и ресурсы на неотложные нужды.

Полис фиксирует все возможные случаи, когда страховая фирма возьмет на себя ответственность за долги клиента.

Так, если гражданин потеряет источник дохода по определенным причинам, заболеет или погибнет, фирма выплатит кредит за него (и это не придется делать родственникам усопшего).

Но произойдет это лишь при наступлении условий, перечисленных в полисе. Если ситуация выходит за рамки страхового договора, в выплате может быть отказано.

Однозначно не являются страховыми случаями:

  • суицид заемщика;
  • травмы и гибель, полученные в состоянии опьянения (наркотического или алкогольного), а также в ходе
  • совершения гражданином действий криминальной направленности;
  • травмы и гибель при езде на транспортном средстве без водительского удостоверения и/или права на управление ТС, или в состоянии опьянения;
  • природные катастрофы, военные действия, ядерный взрыв и обстоятельства схожего характера.

Рассмотрим порядок действий при наступлении страхового случая

Что делать, если наступил страховой случай

Общий алгоритм действий в подобной ситуации прост:

  • когда страховой случай наступил, следует уведомить об этом страховую компанию и банк, описав ситуацию (инвалидность, смерть застрахованного, потеря работы, уничтожение имущества и т.д.);
  • компания присылает на место страхового комиссара, который оценивает ущерб имуществу (если таковой имеется);
  • если заемщик умер или потерял трудоспособность, в указанные выше инстанции обращаются родственники;
  • после консультации со специалистами страховой компании и банка собирается пакет документов, подтверждающий, что страховой случай наступил;
  • если бумаги собраны и в порядке, страховая фирма переводит банку средства в размере, прописанном в договоре.

Документы в каждом случае разные:

  • если заемщика сократили с работы, предъявляется копия приказа об увольнении с уведомлением о сокращении (на уход по собственному желанию страховка не распространяется);
  • если гражданин заболел или получил инвалидность I или II группы, делаются соответствующие справки, понадобится заключение врачебной комиссии и история болезни;
  • при смерти заемщика – справка о смерти;
  • в случае вреда застрахованному имуществу – заключение комиссара, экспертной комиссии, протоколы полиции и ГИБДД, и др.

Важно! Страховая компания вправе отказать в выплате, если случай, по мнению ее специалистов, не подпадает под пункты договора.

Этот нюанс будет подробнее рассмотрен далее.

Порядок выплат

Алгоритм действий должен быть простым:

  • наступление страхового случая;
  • вызов комиссара, консультация со страховой и банком;
  • сбор документов и подача заявления на выплату;
  • перечисление денег на ссудный счет заемщика.

Если клиент застрахован по программе «жизнь и здоровье» на значительную сумму, превышающую размер кредита, он может указать, помимо банка, иных получателей страховых выплат. Тогда эти лица тоже смогут получить страховое возмещение.

Важно! До получения положительного ответа по страховке обязательство выплаты кредита не отменяется, это придется делать либо самому заемщику, либо родственникам/наследникам.

На практике страховщики стараются максимально оттянуть выплату или избежать ее вовсе, пытаясь подвести случай под исключения из перечня страховых. При отказе гасить долг придется заемщику, родственникам или наследникам.

Почему отказывают в выплате, и что делать в таком случае

Основная причина, по которой страховая пытается избежать выплаты – это нежелание терпеть убытки. Специалисты будут изыскивать нюансы в договоре, недочеты в документах, пытаясь доказать, что случай – не страховой и оплате не подлежит. Так, поводами могут быть:

  • увольнение «по собственному желанию» (это – стопроцентный отказ, который сделан законно, его не получится оспорить);
  • долгая и тяжелая болезнь, приведшая к смерти больного, при этом фирмы пытаются доказать, что у заемщика на момент заключения договора заболевание уже было, но он не уведомил об этом;
  • рак, онкология часто напрямую исключаются из страховых случаев;
  • неустановленная причина смерти, дающая страховой возможность указать на необоснованность выплаты; превышение установленного договором срока подачи обращения на выплату (заемщик, родственники или наследники по какой-то причине не подали заявление вовремя);
  • якобы «умышленное» повреждение имущества с целью получения денег.

Нередки ситуации, когда пакет документов собран, заявление подано, но от компании ответа так и не поступает (или приходит отказ). В таком случае заемщику (родственникам, наследникам, законным представителям) можно (и нужно) писать досудебную претензию на адрес руководства компании, с требованием выплаты страхового возмещения.

Образец претензии по смерти заемщика можно скачать по ссылке.

Аналогичный шаг следует предпринять и в случае, если страховая требует помимо уже собранного пакета документов некие бумаги, которые не фигурируют в полисе/договоре. У компании есть 10 дней на рассмотрение претензии. При этом следует помнить, что банк все еще требует своевременных взносов по кредиту. Претензию желательно отправить заказным письмом по почте с уведомлением.

Чаще всего исходом претензии оказывается отказ или молчание страховой. В таком случае следующий этап – суд. В иске следует требовать:

  • взыскание страхового возмещения в пользу банка;
  • компенсации морального вреда истца;
  • взыскание процентов со страховой за пользование чужими деньгами;
  • выплаты штрафа в пользу истца за нарушение предусмотренных законодательством прав потребителя (отказе в досудебной выплате после предъявления претензии).

Практика показывает, что при должном пакете документов суды идут навстречу гражданам, обязывая страховые компании совершить выплату.

Источник: https://creditkin.guru/strahovka/po-kreditu.html

Из-за болезни нет возможности платить по кредитам что делать

Нетрудоспособность и кредит

Неожиданная потеря трудоспособности может привести к тому, что человеку станет нечем рассчитываться за оформленный ранее кредит. Не могу платить кредит, что делать? Можно договориться с банком об отсрочке или снижении выплат, изменении графика внесения средств. Но не все банки дадут на это согласие. Что делать, если по состоянию здоровья нечем платить кредит?

Что делать, если не получается оплачивать банковский заем

опасность, которая подстерегает гражданина при оформлении банковского кредита, – невозможность вносить ежемесячные платежи по установленному графику. Как только человек допускает просрочку, на сумму начинают начисляться штрафы и пени.

Исполнить обязательства перед банком придётся в любом случае, но если тянуть время, то заплатить придется гораздо больше. Заёмщика внесут в чёрный список, и получить новый заем будет трудно.

Как только стало ясно, что гражданин не может исправно вносить платежи по кредиту, следует обратиться в финансовое учреждение с письменным ходатайством. Документ составляется в свободной форме на имя руководителя банка В нем указываются:

  • личные данные клиента: Ф.И.О., адрес проживания, контактный телефон;
  • информация о кредитном соглашении: номер и дата заключения;
  • сведения о том, что клиент не отказывается от исполнения взятых на себя обязательств, но вносить платежи в прежнем размере пока не может;
  • описание обстоятельств, вследствие которых заемщик не может гасить кредит согласно установленному в договоре графику;
  • дата и подпись заявителя.

В заявлении указываются и причины ухудшения материального положения, например, потеря трудоспособности по причине серьезной травмы. Каждый факт требует документального подтверждения, иначе банк откажет в удовлетворении ходатайства.

После того, как сотрудники банка проанализируют заявление и приложенные к нему бумаги, они определят выходы из сложившейся ситуации. Заёмщику предложат оформить дополнительное соглашение к основному кредитному договору либо подписать новый документ с иными условиями.

Способы решения проблемы

Банки заинтересованы в том, чтобы их средства вернулись назад. Они предлагают клиентам несколько способов решения проблемы.

Объединение нескольких кредитов в один

Консолидация подойдёт гражданам, имеющих несколько непогашенных кредитов в одном финансовом учреждении. С клиентом заключается новое соглашение, согласно которому все долги объединяются в один. Процедура удобна тем, что можно сделать единый удобный для заемщика график платежей и снизить общий процент к выплате.

Реструктуризация

Производится снижение суммы ежемесячных платежей с одновременным увеличением периода действия кредитного договора. Но здесь есть нюанс: после реструктуризации итоговая цена ссуды будет выше, чем до ее проведения.

Рефинансирование

Подразумевает оформление новой ссуды на более выгодных условиях. Деньги направляются на погашении предыдущего займа. Это позволит изменить график платежей на более удобный и уменьшить общее кредитное бремя.

Кредитные каникулы

Эта процедура дает клиенту возможность получить отсрочку платежей за кредит в течение определенного времени – до 6 месяцев. Есть 2 варианта реализации мероприятия:

  • 100%-ная отсрочка. На протяжении отведённого срока заемщик не будет выплачивать банку вообще ничего;
  • частичная отсрочка. Клиент выплачивает только проценты по кредиту, а основной долг не гасит.

Обычно банки предлагают второй вариант. Также есть возможность изменить валюту займа и вносить очередные платежи в денежных знаках, имеющих наиболее выгодный курс.

Продажа залогового имущества

Если клиент брал кредит под залог имущества и осознал, что реструктуризация и прочие процедуры ему не помогут, он может попросить у банка разрешение продать залоговую недвижимость по рыночной цене. Ведь если реализацией объекта займется финансовое учреждение, он будет продан по заниженной цене.

Последствия неуплаты кредита

Если заемщик длительное время уклоняется от своих обязательств перед финансовым учреждением, оно вправе:

  • продать задолженность коллекторам или привлечь их к взысканию;
  • требовать оплаты долга через суд.

Если банк решил воспользоваться вторым вариантом и суд удовлетворил его требование, выдается исполнительный лист. Документ передается в службу судебных приставов для взыскания задолженности.

Сотрудники ФССП РФ наделены широкими полномочиями в отношении неплательщиков. Они вправе:

  • арестовать банковский счет должника и направить средства на погашение долга;
  • наложить арест на имущество. Не подлежит взысканию только единственное жилье;
  • изъять водительское удостоверение;
  • запретить выезд за границу.

Если человек не имеет официального дохода и имущества, которое можно изъять в счет погашения долга, приставы ничего не смогут с ним сделать. Но как только он устроится на официальную работу, из зарплаты начинаются ежемесячные удержания.

Если банку удастся доказать, что заемщик, оформляя кредит, не собирался его выплачивать, он может обратиться в полицию за привлечением клиента к ответственности по ст. 159.1 или ст. 177 УК РФ.

Что будет, если банк передаст долг коллекторам

Коллекторы имеют право оформлять с банком два типа соглашений:

  • Агентский договор. В этом случае долг заёмщика остаётся за банком, а сотрудники коллекторского бюро оказывает посреднические услуги по его истребованию.
  • Договор переуступки прав. Это означает, что коллекторское бюро выкупило непогашенный займ и теперь является его законным владельцем. Фирма может подать на заемщику в суд, либо заняться самостоятельным истребованием долга.

В настоящее время деятельность сотрудников коллекторского бюро строго регламентирована законом. Они имеют право взаимодействовать с должником тремя способами:

  • встречаться лично;
  • общаться по телефону;
  • вести переписку.

Коллекторам запрещается общаться с родственниками и знакомыми должника без письменного согласия, звонить ему в ночные часы, применять физическое или психологическое насилие. Если сотрудники преступают рамки закона, гражданин имеет право обратиться в полицию и прочие правоохранительные инстанции.

Источник: https://dolgi-net.ru/articles/net-vozmozhnosti-platit-kredit-iz-za-bolezni/

Начисление страховых выплат «ВТБ» за получение травмы

Нетрудоспособность и кредит

«ВТБ Страхование» – одна из крупнейших отечественных страховых компаний. Компания защищает клиентов при оформлении кредита от непредвиденных обстоятельств. «ВТБ Страхование» выплаты по травме, инвалидности или смерти помогает снизить риски для должника и для кредитора.

Страховые случаи по кредиту «ВТБ»

Ипотека и кредиты на автомобили должны быть застрахованы – это требование законодательства. Другие типы договоров не требуют покупки полиса.

Клиенты часто опасаются переплаты и отказываются от услуги. Это не всегда верное решение. Не получится предусмотреть все ситуации.

Если кредит оформляется на долгий срок и крупную сумму, то рекомендуется оформить страховку от самых популярных угроз.

Травма

Если клиент получает травму после несчастного случая, то он может стать недееспособным. Страховка покрывает выплаты на этот период.

Полный перечень угроз приводится в договоре – его стоит изучить перед подписанием. Еще нужно учесть, что выплаты производятся согласно специальной таблице. Ее также рекомендуется изучить перед подписанием соглашения.

Инвалидность

Причиной для покрытия кредитных выплат может стать получение инвалидности (I и II группы) в результате болезни или других обстоятельств, независящих от должника и предусмотренных договором о страховании. В контракте должны быть четко перечислены условия, при которых компания признает случай как страховой.

Также в соглашении указываются причины отказа. При покупке полиса менеджер СК должен изложить клиенту всю информацию. Страховка не может быть выплачена, если инвалидность наступила до момента оформления или заемщик специально скрыл важную информацию.

Важно! Клиент имеет право отказаться от страхования. Это делается сразу или в течение 14 дней с момента получения полиса. Нужно подготовить заявление и подать его в офис СК.

Смерть

Гибель страхователя считается страховым случаем. Причиной должен быть несчастный случай или болезнь. Нужно понимать, что клиент не должен скрывать от СК хронические или смертельные недуги, способные повлиять на решение компании.

Выплата предназначена для ближайших родственников – наследников погибшего человека. Именно они занимаются оформлением, подают заявление в страховую компанию. Сотрудники организации проверяют все обстоятельства смерти, после чего принимают решения.

Важно! Стоит отдельно разобрать момент: возврат страховой премии, если кредит был выплачен. В договоре написано, что в таких обстоятельствах страховка не будет переведена родственником.

Исключением можно назвать обстоятельства, если условия прописаны в индивидуальном соглашении. Согласно ст.

958, деньги компенсируются только за невостребованный период, когда выплаты по кредиты выполнялись досрочно.

Как написать заявление о наступлении страхового случая

Есть регламентированный порядок оформления выплат по полису или коллективному страховому соглашению. Вначале страхователь должен известить СК о случае – ему придется позвонить и разъяснить детали. Потом заполняется заявление о наступлении страхового случая и направляется в отделение ВТБ. Бланк доступен на официальном сайте или будет предоставлен в офисе компании.

Если клиент получил травму и был госпитализирован, то нужна справка из клиники с диагнозом, результатами анализов или обслуживания, рекомендациями к лечению или др. Также потребуется подтверждение инвалидности, если страхователю присвоили первую или вторую группу.

Для получения выплат в связи со смертью должника, нужно иметь при себе свидетельство о гибели или завещание с наследством. К нему прикрепляется протокол медицинской экспертизы или заключение патологоанатома.

Телефон для оповещения «ВТБ»

Для информационной и технической поддержки ВТБ-страхование открыло круглосуточный центр связи. Жителю любого региона РФ могут связаться с сотрудником СК по номеру: 8 800 100 44 40. По нему клиент получит консультацию и сможет оповестить о происшествии.

После звонка нужно послать заявление и предоставить подтверждения наступления страхового случая. СК должно быть уведомлено о событии в течение месяца с момента наступления.

Сотрудники центра поддержки помогут, даже если клиент не может разобраться с заполнением бумаг, интересуется алгоритмом подачи или другими моментами.

Какие выплаты можно получить по страховому случаю

Индивидуальная программа может предусматривать иные условия, но общие правила регламентированы так. Если клиент одновременно пострадал от нескольких страховых случаев, то компенсация выплачивается по тому риску, по которому страхователь получил наибольший ущерб.

После подачи заявления СК обязано огласить решение в течение 30 дней. Компания имеет право запросить дополнительные подтверждения, если у страховщика возникают сомнения. Однако она не может потребовать бумаги, не относящиеся к делу.

В каких случаях можно получить отказ

 

Важно! Клиент может снизить риск отказа, если перед подачей документов изучит правила и условия договора. Нарушение любого их пунктов может стать причиной для отказа со стороны СК.

ВТБ-страхование предлагает услуги страхование при выдаче кредитов. Переплата за полис может обезопасить должника от выплат в случае наступления страхового случая.

Источник: https://gidpostrahovke.ru/strahovye-kompanii/vtb/vyplaty-vtb-strakhovaniya-za-poluchenie-travmy.html

Действуй законно
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: