Народный советник как расторгнуть кредитный договор с банком

Содержание
  1. Как расторгнуть договор с банком по кредиту
  2. Кредитный договор — что это?
  3. Расторжение кредитного договора: процедура, нюансы
  4. Аннулировать договор можно в случае:
  5. Можно ли и как расторнуть кредитный договор с банком?
  6. Особенности кредитного договора
  7. Основания для расторжения кредитного договора
  8. Последствия расторжения разных видов кредитных договоров
  9. Потребительский кредит без обеспечения
  10. Потребительский кредит с обеспечением
  11. Автокредит
  12. Расторжение кредитного договора после погашения
  13. Расторжение кредитного договора в досудебном порядке
  14. Расторжение кредитного договора через суд
  15. Судебная практика
  16. Возможные трудности
  17. Как можно расторгнуть кредитный договор
  18. Способы расторжения
  19. Расторжение договора о кредите по соглашению с банком
  20. Как расторгнуть кредитный договор через суд
  21. Как расторгнуть кредитный договор с банком в 2020 году
  22. Суть кредитного договора
  23. Основания для расторжения кредитного договора с банком
  24. В одностороннем порядке
  25. досрочно или на следующий день
  26. по обоюдному согласию
  27. по решению суда
  28. при существенных изменениях обстоятельств
  29. порядок расторжения кредитного договора
  30. Заявление о расторжении
  31. Уведомление банка
  32. Досудебный порядок
  33. Через суд
  34. Образец искового заявления на расторжение кредитного договора
  35. Сроки расторжения кредитного договора
  36. Расторжение кредитного договора с банком
  37. Понятие
  38. Основания для расторжения кредитного договора с банком
  39. досрочно
  40. порядок расторжения кредитного договора
  41. Сроки

Как расторгнуть договор с банком по кредиту

Народный советник как расторгнуть кредитный договор с банком

Как расторгнуть договор с банком по кредиту – этот вопрос довольно часто возникает, когда выплата долга финансовой организации становится непосильной ношей. Многих пользователей кредитных продуктов, интересует вопрос, как расторгнуть кредитный договор с банком по закону. В данной статье вы узнаете о том, как расторгнуть кредитный договор с банком правильно.

Кредитный договор — что это?

Кредитный договор — что это?

Кредитный договор — это соглашение между дающим денежный заем кредитором и берущим в долг заемщиком.

В соответствии с этим документом банковская или другая кредитная организация берет на себя обязательство выдать требуемую денежную сумму в норме и на условиях, согласованных по сделке.

А должник-заемщик, в свою очередь, принимает на себя обязательство вернуть занятые деньги в оговоренный срок с уплатой процентов по ним.

В соответствии с требованиями ГК РФ кредитный договор должен быть составлен в простой письменной форме.

Это значит, что сделка оформляется документально с подписанием обеими сторонами согласованных условий договора, однако никакой регистрации в каких-либо государственных организациях не требуется.

При этом договоренность по кредиту на словах ничего не значит. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность.

Основными условиями кредитного договора являются:

  • сумма кредитуемых денег;
  • целевое использование кредитных средств;
  • сроки кредитования;
  • гарантии платежеспособности должника, подтвержденные документально;
  • проценты по кредиту в годовых;
  • порядок погашения кредита;
  • другие условия.

Расторжение кредитного договора: процедура, нюансы

Расторжение кредитного договора: процедура, нюансы

В связи с тем, что, как правило, условия кредитного договора предоставляются заемщику банком в императивном порядке, что вероятность существенного несоблюдения договоренностей со стороны должника выше, а также потому, что банк имеет юридических специалистов и потенциал грамотно провести процедуру по одностороннему расторжению договора, распишем механизм прекращения кредитного соглашения от лица заемщика-должника.

Итак, как расторгнуть кредитный договор с банком?

  1. Прежде всего, нужно обратиться в банк с заявлением о расторжении. Как правило, в банках есть типовые бланки такого документа. Однако сотрудники кредитного учреждения могут затягивать решение вопроса, вплоть до отказа в выдаче образца заявления. Так что заявление можно составить в свободной форме, описав причины, по которым возникло желание прекратить кредитное сотрудничество. Документ нужно отправить по почте в адрес банка заказным письмом с уведомлением. Вернувшееся уведомление будет подтверждением того, что банк получил предложение о расторжении. Скорее всего, ответа из банка не будет вовсе либо поступит отказ.
  2. Следующий шаг — подача искового заявления в районный суд. Несмотря на наличие в свободном доступе, к примеру в интернете, образцов исковых заявлений о расторжении кредитного договора, оформление этого документа стоит доверить специалисту. Каждое исковое заявление, как бы это ни казалось просто, должно составляться индивидуально, с учетом обстоятельств конкретного дела и положений законодательства. К заявлению нужно приложить:
    • копии по числу частников дела;
    • документ об оплате госпошлины (300 руб. в соответствии с подп. 3 п. 1 ст. НК РФ);
    • доверенность на представителя (если он есть);
    • документы (и копии по числу участников), подтверждающие обстоятельства, описанные в заявлении: договор кредитования, обращение в банк о расторжении договора, переписку с банком, выписки о движении средств по счету, другие доказательства.
  3. Самый главный шаг — доказать свою позицию в суде. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать в судебном заседании те обстоятельства, на которые она ссылается в рамках своей позиции по делу. Конечно, суды общей юрисдикции принимают в качестве доказательств свидетельские показания, однако доверия им меньше, чем доказательствам документальным.

Аннулировать договор можно в случае:

  1. Мошеннических действий со стороны кредитора.
  2. Добавления в одностороннем порядке несогласованных ранее условий сделки.
  3. Наличия прописанных в документе запрещенных комиссий и скрытых платежей.
  4. Появления новых обстоятельств сделки, о которых заемщик не знал на этапе согласования договора.
  5. Обоюдной договоренности между клиентом и финансовым учреждением о прекращении сотрудничества.
  6. Коррекции условий сделки по согласованию сторон.

Источник: https://xn--80aeo0aco8a.xn--p1ai/kak-rastorgnut-dogovor-s-bankom-po-kreditu.html

Можно ли и как расторнуть кредитный договор с банком?

Народный советник как расторгнуть кредитный договор с банком

Расторжение кредитного договора с банком возможно как по его инициативе, так и по желанию заемщика. Но только при наличии оснований, предусмотренных законодательством.

Рассмотрим, как оформляется кредитный договор, на каких основаниях его можно расторгнуть, как это сделать в досудебном и судебном порядке, каковы последствия расторжения в зависимости от вида кредитования, а также пошаговый порядок действий и возможные трудности, с которыми нередко сталкиваются заемщики.

Особенности кредитного договора

Согласно ст. 819 ГК РФ, кредитный договор (далее – КД) – это документ, который заключается между банком (кредитором) и человеком (заемщиком). По нему кредитор обязуется выдать деньги под проценты, а заемщик – своевременно погасить задолженность, внося обязательные платежи в соответствии с графиком.

КД обязательно составляется в письменном виде, устная договоренность юридической силы не имеет. Если письменная форма не соблюдена, сделка считается ничтожной.

Какие условия обычно отражаются в договоре:

  • сумма кредита;
  • процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • условия досрочного расторжения банком или клиентом;
  • данные о кредиторе и заемщике;
  • порядок погашения задолженности;
  • иные условия в соответствии с законодательством.

К КД всегда прилагается график платежей, которым должен руководствоваться заемщик. Он вправе платить по графику, погашать задолженность досрочно полностью или частично. Раньше за досрочное погашение банки брали комиссии, теперь же кредиторы ее не взимают.

Основания для расторжения кредитного договора

Расторгнуть КД может как банк, так и заемщик. Для этого применяются общие условия расторжения договоров, установленные ст. 450 ГК РФ.

Какие могут быть основания:

  • Взаимное согласие сторон вне зависимости от причин;
  • Существенное нарушение условий договора по инициативе одной из сторон, если в результате его заключения нанесен несоизмеримый ущерб;
  • При неисполнении обязательств.

Под неисполнением обязательств со стороны заемщика подразумевается невнесение обязательных платежей. Банк вправе применить штрафы, начисляется неустойка. Если это предусмотрено условиями КД, расторжение производится в одностороннем порядке. Если нет, кредитору придется обращаться в суд.

Примечание: заемщик оказывается менее защищен при расторжении КД, чем банк. Если нечем платить кредит из-за потери работы и финансовых трудностей аннулировать договор не получится. Рекомендуется обратиться в банк с заявлением о реструктуризации задолженности. В таком случае пересматривается график платежей, возможно предоставление отсрочки.

Согласно ст. 451 ГК РФ, расторгнуть договор можно и при существенном изменении обстоятельств, если выполняются одновременно несколько условий:

  1. При заключении договора стороны исходили из того, что такие обстоятельства не произойдут.
  2. В договоре не указано, что все риски при расторжении КД при изменении обстоятельств несет заинтересованное лицо.
  3. Новые обстоятельства нельзя было предотвратить, изменить.

Именно поэтому суды редко удовлетворяют исковые заявления заемщиков, потерявших работу или даже получивших инвалидность. Считается, что при заключении КД такие обстоятельства можно было предвидеть и как минимум оформить страховку. Тогда бы обязательства перед банком были бы у страховой компании.

Единственная причина, по которой реальнее оспорить КД – это неисполнение условий самим кредитором. Например, если он не перечислил деньги в установленные сроки (они указываются в договоре), либо выдал кредит по процентной ставке, не соответствующей условиям договора. В остальных случаях расторжение крайне проблематично.

Последствия расторжения разных видов кредитных договоров

Согласно п. 3 ст. 451 ГК РФ, суд самостоятельно определяет последствия для каждой стороны с учетом справедливого распределения расходов, понесенных в связи с исполнением КД.

Если между сторонами оформляется соглашение, КД считается расторгнутым с момента его подписания. При расторжении через суд – с момента вступления судебного решения в законную силу (ст. 453 ГК РФ).

При этом банк вправе взыскать выданный кредит с учетом выплаченных сумм, процентов, пеней, а заемщик – вернуть обратно обязательные платежи, если будет установлено, что кредитор существенно нарушил условия КД.

Также последствия зависят от вида договора: с обеспечением или без обеспечения. Рассмотрим особенности подробно.

Потребительский кредит без обеспечения

Под потребкредитом без обеспечения подразумевается нецелевое кредитование под проценты.

Здесь все просто: если истцом выступает банк, он взыскивает с ответчика непогашенную задолженность, проценты, неустойку и штрафы, предусмотренные КД.

Это возможно, если клиент не вносит обязательные платежи более 60 дней на протяжении 100 календарных дней (ст. 14 ФЗ от 21.12. 2013 №353-ФЗ).

Если же заявление подает заемщик, а ответчик нарушает условия кредитного договора, с него можно взыскать излишне уплаченные суммы.

Потребительский кредит с обеспечением

Здесь подразумевается наличие обременения. Обычно потребкредиты выдаются под залог недвижимости.

Если заемщик не выполняет определенные КД условия и не вносит обязательные платежи вовремя, банк вправе потребовать расторжения сделки и обращения взыскания на недвижимость.

В дальнейшем она продается через торги, кредитор получает недостающую сумму, остаток переводится бывшему клиенту.

Если же КД аннулируется по инициативе заемщика, предмет залога (жилье) останется с ним. Ему возместят расходы, связанные с исполнением договора.

Автокредит

Ситуация с автокредитами – самая сложная, т.к. в сделке участвуют одновременно три стороны: банк, заемщик и автосалон.

Если деньги уже перечислены, основанием для расторжения может стать только существенное нарушение условий КД банком. Если же проблема в самом транспортном средстве, иск предъявляется к продавцу.

Когда это возможно:

  • Наличие существенных и неисправимых дефектов;
  • Несоответствие реальных характеристик автомобиля заявленным.

Здесь еще нужно учитывать и положения ст. 18 Закона №2300-1, согласно которому можно потребовать возврата уплаченных денег с продавца, соизмеримого уменьшения стоимости или замены неисправного автомобиля на другой.

Расторжение кредитного договора после погашения

Расторгнуть КД можно и после полного погашения. Для этого обращаться в суд не нужно: достаточно прийти в банк и взять справку об отсутствии задолженности.

Нужно отправить заявление о закрытии всех счетов любым из способов:

  1. Почтой России.
  2. Электронной почтой.
  3. Онлайн.

В среднем на закрытие счета уходит 20-30 дней. После этого необходимо взять в банке справку об отсутствии задолженности по кредиту.

Расторжение кредитного договора в досудебном порядке

Досудебное урегулирование обязательно во всех случаях. Заемщику, который хочет аннулировать КД, нужно направить соответствующее уведомление в банк и дождаться ответа. Если ответ не поступил в течение 30 календарных дней или кредитор ответил отрицательно, придется обращаться в суд.

Как все выглядит пошагово:

  1. Отправляется уведомление с указанием оснований.
  2. Заемщик получает ответ. Если он положительный, следует третий шаг.
  3. Заключение соглашения о расторжении КД. Нотариальное удостоверение не требуется, документ оформляется в банке.

Скачать образец соглашения о расторжении кредитного договора

Расторжение кредитного договора через суд

Расторгнуть КД в одностороннем порядке можно только через суд, если банк не ответил на уведомление или отказался урегулировать вопрос мирным путем.

Что нужно сделать после попытки досудебного урегулирования:

  1. Собрать документы и составить исковое заявление о расторжении КД.
  2. Отправить копию заявления ответчику.
  3. Подать документы в суд. Понадобится уведомление о вручении требования о расторжении, паспорт, исковое заявление, расторгаемый договор, квитанция об уплате госпошлины (300 руб.). Если интересы истца представляет юрист, предоставляется доверенность.
  4. Участвовать в судебных заседаниях. Придется отстаивать свою позицию, представлять доказательства, подтверждающие нарушение условий КД ответчиком.

В завершение нужно получить копию судебного решения. Оно же выдается и ответчику. Сроки исполнения указываются в нем.

Судебная практика

Исковые требования заемщиков удовлетворяются крайне редко, и в основном решения принимаются в интересах обеих сторон. Максимум, чего удается добиться – это отсрочки или рассрочки по платежам.

Принимая такие решения, суды руководствуются следующими обстоятельствами:

  1. Если должник потерял доход или заболел, считается, что при оформлении КД он мог это предвидеть, и оснований для расторжения нет.
  2. Если возникло форс-мажорное обстоятельство (пожар, стихийное бедствие), истцу могут дать отсрочку исполнения обязательств до устранения причин, повлекших неуплату по КД.
  3. Если в результате стихийного бедствия уничтожено имущество истца, суд может указать, что тот должен был позаботиться об этом, предварительно застраховав его.

При принятии решений суды руководствуются тем, что большинство обстоятельств заемщики могли бы предвидеть, поэтому оснований для расторжения КД они не находят.

Важно! Даже если заемщик умирает, его долги переходят по наследству. Наследники обязуются выплатить все пропорционально своим долям в наследуемом имуществе (ст. 1175 ГК РФ).

Пример из судебной практики: человек взял потребительский кредит в 2017 году. Он исправно все выплачивал в соответствии с графиком, но через несколько месяцев попал в ДТП на мотоцикле. Он лечился более полугода, все это время не мог выплачивать задолженность. За ним образовался большой долг вместе с процентами и неустойкой.

В процессе лечения заемщик обратился в банк с требованием о расторжении КД. Но банк отказался это делать, и тогда тот подал исковое заявление в суд.

Но и судья отказал в удовлетворении требований, сославшись на то, что возможную аварию можно было предвидеть при оформлении договора. Единственное, чем он может воспользоваться – это реструктуризацией.

Неустойку, начисленную в период лечения, суд отменил, но тело долга и проценты оставил.

Возможные трудности

проблема при расторжении кредитного договора по инициативе заемщика – это минимум юридических оснований, которые придется еще и доказывать в суде. У банка в этом плане прав намного больше. Но при грамотной правовой поддержке можно добиться желаемого.

Если вы столкнулись с трудностями при расторжении кредитного договора, вы можете обратиться за консультацией к нашим юристам. Они детально изучат все обстоятельства и предложат самые оптимальные варианты решения проблемы в соответствии с законодательством.

Источник: https://glavny-yurist.ru/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora-s-bankom.html

Как можно расторгнуть кредитный договор

Народный советник как расторгнуть кредитный договор с банком

Законодательно предусмотрено два пути расторжения кредитного договора – по соглашению сторон и по решению суда. Выбор способа расторжения зависит от конкретной ситуации и от обстоятельств, связанных с исполнением банком своих обязательств по договору.

О способах расторжения кредитного договора вы узнаете из данной статьи.

Способы расторжения

Существует два способа расторгнуть кредитный договор:

  • по соглашению между заемщиком и банком;
  • по решению суда.

Более предпочтительным представляется расторжение по соглашению. При таком расторжении есть несколько ситуаций, о которых полезно знать. Более подробно об этом – в разделе ниже.

Ситуация 1: срок договора истек и все обязательства по нему выполнены. В этом случае никаких специальных действий предпринимать не надо. Договор прекращается автоматически.

Ситуация 2: срок договора истек, но задолженность заемщик не погасил. Из данной ситуации есть два выхода:

  • либо заемщику придется обращаться в суд,
  • либо банк согласится реструктуризировать задолженность.

Ситуация 3: срок договора не истек. В этом случае с банком можно оформить соглашение о расторжении договора о кредите, но только в случае полного погашения задолженности.

Любого судебного разбирательства лучше всегда избегать. Но если ничего другого не остается, то надо обращаться в суд. Хотя, необходимо отметить, что в суд есть смысл обращаться только в случае существенного нарушения банком условий договора либо в случае существенного изменения обстоятельств, исходя из которых заемщик заключал договор.

Более подробную информацию о способах расторжения кредитного договора вы найдете в следующих разделах статьи.

Расторжение договора о кредите по соглашению с банком

Сразу отметим, что в случае расторжения договора все обязательства заемщика и банка считаются прекращенными с момента заключения сторонами соглашения о его расторжении.

Порядок расторжения договора по соглашению сторон зависит от того, погашена ли заемщиком задолженность по кредитному договору и истек ли срок его действия. Рассмотрим варианты расторжения.

Вариант 1. Срок действия договора истек, заемщик полностью выплатил кредит.

При полном погашении кредита каких-либо дополнительных документов (например заявления о расторжении договора, дополнительного соглашения к кредитному договору и т.п.) оформлять и подписывать не нужно. В этом случае договор прекращается автоматически в связи с его надлежащим исполнением.

Но в этой ситуации полезно иметь в виду следующее.

Довольно часто после выполнения заемщиком своих обязательств по договору, у него могут оставаться перед банком обязательства по другим договорам, заключенным в целях обслуживания кредита.

Примером такого договора может быть договор банковского счета (или договор карточного счета), заключенный при предоставлении банком кредита путем безналичного перечисления на расчетный счет заемщика.

Такой договор (и аналогичные ему) не расторгается автоматически в связи с завершением кредитного договора. Поэтому по таким договорам может накапливаться задолженность, например задолженность за ведение и обслуживание банком банковской карты.

Все это полезно иметь в виду, чтобы после полного погашения кредита написать заявление в банк о расторжении сопутствующих договоров.

После этого необходимо получить у банка справку, подтверждающую отсутствие задолженности перед ним по состоянию на текущую дату.

Вариант 2. Срок действия договора истек, заемщик не выплатил кредит.

Если заемщик не может погасить задолженность в связи с определенными трудностями, то ему рекомендуется обратиться в банк с заявлением о реструктуризации задолженности. Если заемщик этого не сделает, то банк может привлечь коллекторскую организацию (о таком привлечении банк уведомляет заемщика в течение 30 рабочих дней).

Банк рассматривает заявление. После этого он может подписать с заемщиком соглашение, предусматривающее погашение задолженности на новых условиях. По сути, такое соглашение становится неотъемлемой частью кредитного договора. В этом соглашении устанавливаются новые условия кредитования, такие как срок погашения, график погашения, процентная ставка и т.п.

Вариант 3. Срок действия договора не истек.

Здесь действия заемщика зависят от способа получения им денежных кредитных средств.
Если между заемщиком и банком подписан кредитный договор на одноразовое предоставление кредитных средств, то заемщик может подать в банк заявление на полное досрочное погашение кредита. В этом случае кредитный договор будет прекращен (расторгнут) автоматически после полного досрочного погашения кредита.

Как досрочно погасить ипотеку

Если же заемщик и банк заключили договор об открытии кредитной линии или о предоставлении карты с овердрафтом (кредитной карты), то в случае полного погашения задолженности заемщику целесообразно подписать с банком дополнительное соглашение к кредитному договору о его расторжении по соглашению сторон. Кроме того, надо подать заявление на закрытие банковской карты. Отметим, что все это делать есть смысл только в случае, если заемщик не намерен в дальнейшем пользоваться очередными кредитными траншами от банка.

Как расторгнуть кредитный договор через суд

Имейте в виду, что обращение в суд имеет смысл только в случае, если:

  • банк нарушил условия договора и это нарушение является существенным. Нарушение считается существенным, если влечет для заемщика такой ущерб, при котором он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Примерами существенного нарушения банком условий договора может быть незаконное взимание штрафных санкций, комиссий, незаконная очередность списания задолженности и т.п.;
  • существенным образом изменились обстоятельства, из которых заемщик исходил при заключении договора.

В случае, если одно (или оба) из вышеуказанных условий налицо, направьте в банк письмо с предложением о расторжении договора о кредите.

Это надо сделать до обращения в суд с иском о расторжении договора. Письмо направьте по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо лично передайте в банк.

На копии письма (в случае личной передачи) получите отметку банка о получении им вашего письма.

У банка есть тридцать дней на то, чтобы ответить вам на предложение. Если банк ответит отказом или ничего не ответит в течение тридцати дней, то подайте исковое заявление о расторжении кредитного договора в суд.

В исковом заявлении укажите:

  • наименование суда;
  • свое (как истца) имя и место жительства;
  • наименование и место нахождения (адрес) ответчика (банка);
  • суть нарушения ваших прав;
  • ваши требования к ответчику (банку);
  • обстоятельства, на которых вы основываете свои требования, и их доказательства;
  • сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику (банку);
  • сведения о предпринятых действиях, направленных на примирение, если такие действия предпринимались;
  • перечень прилагаемых к заявлению документов.

К исковому заявлению приложите:

  • квитанцию об уплате госпошлины в размере 300 рублей;
  • доверенность или иной документ, удостоверяющий полномочия вашего представителя;
  • документы, подтверждающие выполнение обязательного досудебного порядка урегулирования спора;
  • документы, подтверждающие ваши требования, копии этих документов для ответчика и третьих лиц (если таковые имеются). К таким документам, в частности, относятся кредитный договор, дополнения и изменения к нему, заявки на выдачу кредита, выписки движения средств по счетам заемщика в банке, письма в банк с отметкой об их получении, письма, полученные от банка;
  • уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление другим лицам копий искового заявления и приложенных к нему документов, которые у них отсутствуют;
  • документы, подтверждающие совершение вами действий, направленных на примирение, если такие действия предпринимались и соответствующие документы имеются.

Иск подайте в суд по адресу банка, либо по месту вашего жительства (пребывания), либо по месту заключения или месту исполнения договора (в случае, если ваши права нарушены как права потребителя).

Если по вашему заявлению возбуждается дело, то вам или вашему представителю придется принять участие в судебных заседаниях. Но вы можете подать заявление о рассмотрении дела в ваше отсутствие.

Решение суда вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если оно не было обжаловано. Банк может обжаловать решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Если ваши исковые требования будут удовлетворены, то кредитный договор признается расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда.

Источник: https://lawrecom.ru/kak-mozhno-rastorgnut-kreditnyj-dogovor/

Как расторгнуть кредитный договор с банком в 2020 году

Народный советник как расторгнуть кредитный договор с банком

Расторгнуть кредитный договор с банком не так просто из-за того, что кредитор теряет деньги, но возможно. Многие российские банки – Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Банк Восточный, Россельхозбанк, Ренессанс Кредит – предлагают россиянам займы на разных условиях.

Не всегда заемщик поступает обдуманно при заключении договора, и после приходится проводить закрытие кредита или отказываться от услуг. Расторжение кредитного договора отнимает время и силы, и тратить их целесообразно, если вы решили идти до конца – подачи в суд.

Суть кредитного договора

Договор кредитования заключается между банком и физическим лицом. Он показывает, что кредитор обязуется в установленный срок передать заемщику одобренную сумму наличными или перевести на указанный счет. Клиент со своей стороны обязуется своевременно вносить обязательные платежи и полностью погасить долг в течение срока кредитования.

Если договор не закреплен двумя подписями – заемщика и кредитора – на бумаге, то соглашение не действительно. Такую сделку разрывать официально не нужно.

В договоре на выдачу займа содержится такая информация:

  • Сведения о сторонах сделки – данные о заемщике и банковской организации.
  • Размер выданного кредита – тело без процентов.
  • Полный срок кредитования.
  • Годовая процентная ставка.
  • График платежей, схема (аннутитетная или дифференцированная).
  • Передаваемые документы.
  • Условия займа – правила погашения и способы, штрафные санкции, дополнительные услуги и т.д.

Прежде, чем разорвать договор с банком, внимательно прочитайте весь перечень условий в документе, который выдается при оформлении сделки.

Изучите свои права, возможные нюансы, так как судебная практика показывает, что выигрывают только заемщики, которые ответственно подошли к вопросу расторжения.

Это касается всех кредитных сделок – от предоставления денег наличными, выдачи недвижимости под залог до оплаты банком медицинских услуг или подписания страхового полиса.

Основания для расторжения кредитного договора с банком

Если вы приняли решение расторгнуть договор по кредитной карте, потребительскому займу, автокредиту, ипотеке и т.д., то смело подавайте заявление. Основания для расторжения кредитного договора следующие:

  • Согласие обеих сторон.
  • Личное решение клиента отказаться от услуг.
  • Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе банка или клиента.
  • По судебному решению.
  • При существенных изменениях обстоятельств.

Любое соглашение с банком разрывайте законно, соблюдая перечень условий и правил. Только так вы добьетесь решения в вашу пользу с соблюдением прав обеих сторон, особенно если дело передадут в суд. Рассмотрим каждый отдельный случай, из особенности и правила.

В одностороннем порядке

можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, если нечем платить? да, это один из случаев, когда заемщик вправе подать заявление о расторжение.

но нужно будет показать суду причину, что отсутствие платежеспособности не ваша вина (стремительный рост курса валют, а кредит был оформлен в долларах). подойдет изменение условий займа со стороны кредитного учреждения (не в пользу клиента).

тогда односторонний отказ от услуг будет оправдан, и суд может встать на сторону заемщика.

расторжение кредитного договора через суд иногда проводится и по инициативе банка. причинами служат:

  • неуплата клиентом процентного долга.
  • полный отказ от выплат, и более 2 месяцев просрочки.
  • заемщик передал залоговое имущество без ведома банка во владение другому человеку.

банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор, чтобы досрочно затребовать с должника деньги.

досрочно или на следующий день

досрочно расторгает договор заемщик, только когда кредит выплачен полностью. досрочное погашение многие банковские организации позволяют проводить без дополнительных комиссий и штрафов.

если вы исполнили долговые обязательства раньше срока, то направьте уведомление в банк о расторжении кредитного договора заказным письмом.

затребуйте справку о том, что претензий к вам, как к заемщику, кредитор не имеет, и со всеми долгами рассчитались согласно условиям займа.

подавать заявление для прекращения договора нужно обязательно, иначе банк может взять с вас деньги за ведение счета или другие дополнительные услуги за оставшийся срок.

можно ли расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день? возможно. но нужны веские основания для этого. вы вправе отказаться от услуги, если еще не получили на руки кредитные средства.

эта ситуация подходит для незаконно оформленного договора кредитования, если услугу вам навязали ли в полной мере не объяснили все условия заключаемой сделки. так как это нарушение прав граждан, то через суд можно добиться расторжения.

подать заявку можно, и когда средства поступили на ваш счет, но вы не планируете ими пользоваться.

закрыть кредитный договор нужно до первого платежа, чтобы из-за просрочки потом не возникли проблемы в суде.

по обоюдному согласию

лицо, заключившее потребительский или иной кредит, вправе расторгнуть с банком отношения на взаимовыгодных условиях. подобное соглашение выгодно, когда заемщик планирует досрочно погасить ссуду.

подайте в банк заявление за месяц до планируемой операции, и ждите ответа – придет в течение недели.

если расторжение кредитного договора по инициативе заемщика банк не поддерживает или предлагает исполнение невыгодных условий, то целесообразнее ждать суда.

пример заявления

по решению суда

можно ли аннулировать кредитный договор по решению суда, зависит от причины обращения. действия заемщика должны основываться на законных обстоятельствах:

  • кредитор увеличил процентную ставку самостоятельно, без причин и предварительного уведомления клиента.
  • наступил случай, прописанный в договоре, который предусматривает расторжение сделки.

в суд заемщиком подается иск, в котором указывается причина, прикладываются все документы, подтверждающие попытки урегулировать спор с банком. исковое обращение будет рассмотрено в течение 5 дней, судья вынесет дату предварительного слушания.

банку и заемщику направляется повестка, где указывается время и день заседания. обе стороны обязаны явится в суд, чтобы отстоять права.

после вынесенного судебного решения у каждой из сторон есть право в течение месяца оспорить вердикт.

при существенных изменениях обстоятельств

обстоятельства, служащие причиной для разрыва сделки с банком, в каждом конкретном случае индивидуальны. соглашение между сторонами может быть расторгнуто, если действует ряд условий:

  • возникшие обстоятельства не были предсказываемыми, не было причин для их возникновения в момент заключения сделки.
  • для кредитора и заемщика новые обстоятельства нарушают права и интересы.
  • возникновение случая не лежит на плечах заемщика, он не является причиной его появления.
  • в кредитном договоре отсутствует пункт, согласно которому ответственность перекладывается на заемщика при существенном изменении ситуации.

появившиеся обстоятельства являются весомыми для разрыва контакта, если бы их наличие служило поводом не заключать сделку в самом начале. как расторгнуть кредитный договор с банком в таком случае, подскажет только грамотный юрист. он рассмотрит ваше дело со стороны закона, и подскажет лучший вариант решения проблемы.

порядок расторжения кредитного договора

Прекращение действия займа по инициативе любой из сторон должно быть проведено правильно. Если заемщиком не будет соблюдено хоть одно требование, то соглашение не удастся оспорить даже через суд. Рассмотрим порядок расторжения кредитного договора. Он един вне зависимости от причин и обстоятельств.

инструкция:

Заявление о расторжении

Для отказа от банковских услуг необходимо вначале подать заявление о расторжении кредитного договора. Отзывы клиентов показывают, что часто сотрудники не желают предоставлять бланки или тянут время с их принятием.

Скачать образец заявления можно в интернете, или написать его от руки в произвольной форме. Укажите повод запроса, и отправьте готовое письмо в банковскую организацию.

Если заявление о расторжении составлено правильно и есть законные обстоятельства, то даже в случае банковского отказа, у вас остаются шансы приостановить действие кредита и отстоять права потребителя в суде.

Уведомление банка

Оставленная без ответа претензия не поможет вам, если дело дойдет до суда. Заполненный бланк заявления отправьте заказным письмом по почте с отметкой об уведомлении при получении. Банк обязан ответить в письменной форме, иначе последствия будут не благоприятными.

Если вы подаете заявку лично в отделении, то посмотрите, чтобы на бумагах (бланк, остающийся у кредитора и ваш) стояла дата принятия, подпись сотрудника и печать.

Любой ответ из банка (положительный или отрицательный) на просьбу о закрытии кредита и расторжении сделки затребуйте в письменном виде.

Досудебный порядок

В досудебном порядке закрыть потребительский кредит проще при полном досрочном погашении. Заемщик избежит уплаты дополнительной комиссии, а также затрат на судебные разбирательства.

Клиент обязан уведомить банк об операции полного погашения за месяц до даты платежа.

Есть вариант рефинансирования кредита. Заемщику удастся снизить ставку, аннулировать действующий договор и восстановить кредит в другом банке, но на более выгодных условиях. Как расторгнуть кредитный договор здесь? Подайте запрос на рефинансирование, второй банк полностью закроет ваш долг, а вам останется выплачивать деньги по новому соглашению.

Через суд

Если вы решили идти до конца в вопросе расторжения сделки с банком, то заручитесь помощью юриста. Он оценит шансы на успех, подскажет выгодную стратегию, расскажет порядок действий. Расторжение договора заемщиком обязано начинаться с подачи иска в районный суд. Бумагу пусть составит юрист, указав законную формулировку, требования клиента.

Исковое заявление должно быть подкреплено документами:

  • Кредитный договор.
  • Письменный отказ из банка с причиной данного решения.
  • Квитанция об оплате госпошлины.
  • Отчет о проводимых платежах.
  • Дополнительные документы, которые помогут заемщику убедить суд в целесообразности и законности расторжения сделки.

Последний этап – судебные разбирательства. Заручитесь помощью юриста, подготовьтесь к процессу и отстаивайте права до последнего.

Обращение в суд платная услуга – от 300 рублей. Есть и дополнительные судебные издержки, а также плата за юриста. Учтите эти расходы, когда соберетесь отменить действие кредитного соглашения, и подать на банк в суд.

Образец искового заявления на расторжение кредитного договора

Исковое заявление лишь отчасти может быть заполнено в произвольной форме. В идеальном варианте составить его должен юрист, иначе велик риск проиграть дело из-за недостаточной квалификации в этом вопросе. Документ должен содержать такие пункты:

  • На имя кого подаётся иск.
  • Имя и контактные сведения (адрес, телефон) истца.
  • Наименование банковской организации.
  • Условия выдачи кредита.
  • Номер кредитного договора.
  • Причина подачи заявки, полное описание ситуации, ссылка на закон.
  • Просьба – аннулировать сделку, вернуть деньги и т.д.
  • Перечень прилагаемых документов.
  • Дата и подпись.

Обязательно прикладывается копия всех документов.

Сроки расторжения кредитного договора

Первые сроки – на приятие судом искового заявления или отказ от рассмотрения дела. Этот процесс занимает до 5 дней. Далее назначается дата слушания, заемщику и кредитору высылаются повестки.

После судебного разбирательства и вынесения вердикта срок расторжения составляет 30 дней. В течение месяца кредитор может подать апелляцию, если не согласен с решением суда. Это касается и заемщика, если просьбу о расторжении не удовлетворили.

По истечении месяца решение вступает в силу, и подлежит исполнению обеими сторонами сделки.

Источник: https://SbankGid.com/kredity/rastorgnut-kreditnyy-dogovor

Расторжение кредитного договора с банком

Народный советник как расторгнуть кредитный договор с банком

Можно ли аннулировать договор, если вам нечем платить кредит?

В условиях финансового кризиса значительное количество людей утрачивают возможность выполнять свои обязательства по кредиту. Причина этому одна нехватка финансовых средств. И тогда возникает вопрос: можно ли аннулировать кредитный договор и как это сделать?

Понятие

Кредитный договор или соглашение о займе это договоренность между финансовой организацией и заемщиком, получившим денежную ссуду.

Согласно договоренности кредитное учреждение предоставляет деньги в нужном объеме на условиях, прописанных в договоре.

Получатель, в свою очередь, обязуется выплатить тело долга и определенные проценты в установленный срок.

Исходя из требований ГК РФ, соглашение составляется в письменной форме, подписывается банком и заемщиком, но в государственных организациях не регистрируется. Кредитный договор, заключенный в устной форме, юридической силы не имеет, а его несоответствие установленной законом форме влечет его недействительность.

Поэтому он должен включать следующие обязательные условия:

  • размер суммы заемных средств;
  • цель использования (характерно для договора ипотеки);
  • период кредитования;
  • документальные гарантии платежеспособности заемщика;
  • размер процентной ставки;
  • график платежей.

Основания для расторжения кредитного договора с банком

Основанием для прекращения действий договора должны являться неразрешимые обстоятельства, о которых было неизвестно на момент его заключения.

Стоит отметить, что потеря заработка такой причиной не является, а при уменьшении дохода нужно писать заявление на реструктуризацию задолженности, а не на расторжение договора.

Расторгнуть кредитное соглашение можно как в одностороннем порядке, так и по договоренности сторон (ст. 450 ГК РФ).

досрочно

расторгнуть договор займа досрочно можно, только выплатив кредит раньше указанного срока или через суд.

если вы погасили свои обязательства по кредиту, стоит написать заявление о закрытии всех сопутствующих счетов, и отправить документ заказным письмом с уведомлением и описью вложения.

в противном случае велик риск, что банк решит взыскать с вас плату за ведение счета или иные, связанные с кредитом услуги.

после того, как заявление отправлено, получите в банке справку об отсутствии задолженностей. в ней обязательно должна быть указана дата выдачи, стоять подпись руководителя кредитного подразделения и печать.

порядок расторжения кредитного договора

Чтобы правильно расторгнуть договор кредитования, необходимо последовательно пройти несколько этапов.

Сроки

С момента подачи искового заявления, суд в течение пяти дней примет решение о принятии дела или отказе. После вынесенного вердикта, у одной из сторон есть 30 дней для подачи апелляции, после данного срока решение, принятое судебной коллегией, вступает в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор раньше времени непросто, но возможно.

Чтобы понять, что надлежит делать именно вам, воспользуйтесь нашей юридической консультацией. Обратитесь за помощью к нашим профессионалам по указанным телефонам или через онлайн чат.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/pravoved/rastorjenie-kreditnogo-dogovora-s-bankom-5ad9ef98ad0f22a09653acd8

Действуй законно
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: