Накопительный счет в валюте евро доллар

Содержание
  1. Накопительный счет в долларах
  2. Преимущества накопительных валютных счетов
  3. Особенности оформления
  4. Необходимые документы
  5. Банковские требования
  6. Процедура открытия
  7. Какие имеются недостатки
  8. Как выбрать самый доходный валютный накопительный счет
  9. Выводы
  10. Валютные вклады в банках для физических лиц — где открыть счет в 2020 году
  11. Общие условия по валютным вкладам
  12. Предложения банков по валютным депозитам в 2020 году
  13. Сбербанк
  14. Россельхозбанк
  15. Альфа-Банк
  16. Абсолют Банк
  17. В какой валюте копить деньги на квартиру. рекомендации экспертов :: деньги :: рбк недвижимость
  18. «Решением может стать бивалютная корзина»
  19. «Лучше выбрать евро или доллар»
  20. «Основную часть средств в рублях, а часть — в валюте»
  21. «В трех стандартных валютах»
  22. Валютный счет в Сбербанке (в евро и долларах): условия, как открыть
  23. Для чего физическому лицу нужен валютный счет
  24. Какие валютные счета доступны для оформления в Сбербанке
  25. Сберегательный счет в Сбербанке — условия
  26. Условия счета Управляй онлайн
  27. Счет Пополняй от Сбербанка
  28. Условия счета Сохраняй
  29. Счет до востребования от Сбербанка
  30. Альтернативный вариант — оформление банковской карты Сбербанка
  31. Валютный счет: как и в каких банках можно открыть
  32. Как открыть валютный счет
  33. Как пополнить валютный счет
  34. В каких банках можно открыть валютный счет физическому лицу
  35. Мультивалютная карта

Накопительный счет в долларах

Накопительный счет в валюте евро доллар

Банковский продукт, ориентированный на обеспечение сохранности денежных сбережений и их приумножение, называется накопительным счетом. В каждом банке он имеет специфическое название – «копилка», «сейф», «кубышка» или «онлайн-копилка», однако общие функциональные характеристики у всех предложений одинаковы.

Они заключаются в предоставлении держателю возможности инвестировать средства, пополнять счет на любую сумму на протяжении действия договора обслуживания, получать дополнительный доход и при этом свободно распоряжаться деньгами, в том числе и для текущих операций.

Как открыть накопительный счет в валюте и извлечь из него максимальную выгоду?

Преимущества накопительных валютных счетов

Депозитный счет с объединенными функциональными возможностями расчетного счета, дебетовой карты, вклада и депозита, называется накопительным.

По нему начисляются проценты вне зависимости от объема совершенных операций. Для приумножения средств достаточно оформить счет и пополнить его на любую сумму.

При этом банками не устанавливаются требования к минимальной сумме инвестиции.

При снятии средств держателю банковского продукта придется учитывать требования к неснимаемому денежному остатку, который должен остаться на балансе. Накопительный счет в большинстве случаев открывается и обслуживается бесплатно. Он бессрочен. С него допускается вывод средств в любое время. При этом уже начисленные проценты не сгорают.

Накопительный счет позволяет хранить деньги и получать процент на остаток

Часть инвестированных средств страхуется Агентством страхования взносов. Клиенты банковских учреждений отмечают преимущества накопительного счета в возможностях:

  • беспрепятственного доступа к деньгам;
  • повседневного использования для текущих денежных операций;
  • пополнения в любом размере, не превышающем десятикратный объем первоначальной суммы;
  • снятия денег без потери начисленных средств и снижения процентной ставки;
  • неограниченного срока действия договора обслуживания;
  • управления через функционал интернет-банкинга или мобильное приложение;
  • получения дохода за непродолжительный временной период;
  • начисления процентов на остаток средств по итогам периода, указанного в договоре.

Особенности оформления

Перед открытием счета рекомендуется ознакомиться с предложениями банков, лидирующих на рынке финансовых услуг, и составить для себя рейтинг учреждений по параметрам выгодности.

Не стоит ориентироваться на высокие проценты, поскольку за повышенной доходностью часто скрываются различные ограничения.

Чтобы минимизировать риски совершения неудачной сделки, перед подписанием договора следует внимательно ознакомиться с его условиями.

Накопительный счет открывается в отделении банка при личном обращении его потенциального держателя. В условиях обслуживания некоторых финансовых учреждений предусмотрена возможность оформления счета через интернет, а настоящим клиентам с помощью интернет-банкинга или мобильного приложения.

Необходимые документы

Для оформления банковского продукта российским гражданином достаточно предъявления потенциальным вкладчиком паспорта. При оформлении счета в отделении финансового учреждения документ предоставляется в оригинале.

Сотрудник банка снимает с него ксерокопированную версию, которая требует заверения владельцем паспорта.

Если счет оформляется в удаленном режиме, то клиенту банка необходимо загрузить на выделенный сервер отсканированный документ или его качественное фото.

При открытии счета иностранцем понадобится заграничный паспорт. Воспользоваться услугой могут даже лица без гражданства. Для ее оформления им нужен один из таких документов, как вид на жительство, разрешение на временное проживание или другая документация, оформленная по нормам российского законодательства и подтверждающая личность.

При открытии счета необходимо ознакомиться с условиями договора

Банковские требования

Открыть накопительный счет может любой совершеннолетний гражданин. Банки рассматривают заявки как от лиц с российским гражданством, так и с иностранным, и даже без него.

Банковским продуктом смогут воспользоваться лица, которым исполнилось 18 лет и которые могут представить документ, подтверждающий личность.

Других требований к потенциальным держателям счета банк не предъявляет.

Процедура открытия

После предъявления запрашиваемого банком пакета бумаг и идентификации личности заявителя, подписывается договор обслуживания счета. Чтобы воспользоваться всеми привилегиями банковского продукта необходимо его пополнить на сумму, которая интерпретируется в соглашении как минимальный остаток.

Какие имеются недостатки

Долларовые накопительные счета имеют не только преимущества. Их держатели отмечают и негативные стороны банковского продукта.

Основным минусом являются низкие процентные ставки, которые практически на 100% ниже параметра, актуального для рублевых счетов. Большинство банков оставляют за собой право его корректировки на протяжении действия договора обслуживания.

На его значение не оказывают влияние проведенные денежные операции, однако оно может быть изменено без повода и объяснений. Если обновленные условия не устраивают клиента, то он вправе снять все средства с него с начисленными процентами и закрыть счет.

В среде инвесторов бытует такое мнение, что накопительный валютный вклад не относится к категории инвестиций, поскольку средства на нем хорошо сохраняются, но, сравнительно с другими видами счетов, недостаточно приумножаются.

Держателям банковского продукта приходится постоянно отслеживать курсовые колебания валюты, в которой открыт счет, своевременно оценивать ситуацию и проводить обменные операции при необходимости.

Для оперативности реализации процессов валютного мониторинга и преобразование денежных средств из одной денежной единицы в другую, удобны мультивалютные счета.

Автоматическая пролонгация договора обслуживания является несомненным плюсом, однако его ценность снижает факт, что продление срока сотрудничества с банком проходит на условиях, актуальных на момент первоначального заключения соглашения или на момент его переоформления, что в текущих условиях может быть невыгодно.

Все вклады должны быть застрахованы

Как выбрать самый доходный валютный накопительный счет

При выборе банка для открытия в нем накопительного счета следует учитывать его надежность и риски отзыва лицензии, что можно оценить по финансовым показателям, публикуемым компаниями в свободном доступе и по сформированным по разным шкалам и критериям рейтингам. Также следует учитывать наличие членства в Агентстве страхования вкладов, обеспечивающих покрытие рисков клиентов банка на сумму, эквивалентную 1400000 рублей. Сравнения параметров предложений нескольких банков отражены в таблице.

Финансовая компанияВалютаПроцентная ставка,%Срок инвестированияОформление
Сбербанкдоллары, евро, японские иены, канадские доллары, шведские кроны, фунты стерлингов0,01–1,25бессрочно до востребования или на определенный срок с автоматической пролонгацией договорав отделении банка
ВТБдоллары, евро0,01–2,00бессрочнов отделении банка или через интернет-банкинг, если продукт оформляется действующим клиентом
Кредит Европа-банкевро, доллары, турецкие лиры и фунты стерлингов0,60–0,80368 дней с возможностью продленияоткрытие счета 10 долларов
Альфа-банкдоллары, евро0,01–1,7512 месяцев с автоматической пролонгациейоткрытие в отделении банка, а действующим клиентам — через интернет-банкинг или мобильное приложение
Русский стандартдоллары, евро0,5–1,012 месяцев с продлениемв отделении банка
Юникредитбанкдоллары0,9–1,71368–1800 днейв отделении банка

Выводы

Накопительный счет в долларах или в другой иностранной валюте является идеальным решением для граждан, которые желают сохранить свои средства, рассчитывать на получение дохода от процентов и при этом иметь возможность свободно ими распоряжаться. Чтобы выгодно инвестировать деньги, следует ответственно подойти к выбору финансово-кредитного учреждения, оценить его показатели, поинтересоваться рейтингами и убедиться, что компания является членом Системы страхования вкладов.

Источник: https://vkursedollara.com/scheta/valyutnye-nakopitelnye-scheta.html

Валютные вклады в банках для физических лиц — где открыть счет в 2020 году

Накопительный счет в валюте евро доллар

Размещение средств в банках под проценты граждане могут совершать не только в национальной валюте — рублях, но и в другой. Стандартно речь идет о долларах и евро.

Многие банки разрабатывают эти специальные депозитные программы, создают мультивалютные продукты или адаптируют предлагаемые основные вклады под разные валюты одновременно. Валютные вклады для физических лиц в 2020 году предлагают открыть многие банки.

Вам не нужно считать ничего вручную: в разделе калькулятор вкладов онлайн наглядно показаны все цифры. 

Общие условия по валютным вкладам

По своей сути программы с размещением средств в валюте ничем не отличаются от обычных вкладов. Они обладают теми же характеристиками и опциями. 

  • На размещенную сумму банк начисляется установленную годовую ставку, за счет чего и формируется доходность. Но если сравнивать ставки по рублевым и валютным вкладам, то при размещении средств в национальной валюте она будет существенно выше. Наименьший процент доходности банки назначают при размещении денег в евро.
  • Некоторые банки могут предлагать открытие вкладов в иенах, фунтах, франках и других валютах, но такие предложения встречаются на рынке редко. Стандартно депозитные программы ведутся в наиболее востребованных среди граждан валютах: рубли, евро, доллары.
  • По закону все вклады, размещаемые в банках, подлежат обязательному страхованию. Касается это и счетов, которые ведутся в валюте. Если банк вдруг прекращает работу, вкладчик в ближайшее время получает компенсацию от АСВ. Максимальный размер компенсации — 1,4 миллиона рублей для каждого клиента. Если речь идет о валютном вкладе, для расчета компенсации проводится конвертация по курсу ЦБ.

Банки могут предусматривать различные опции, которые характерны валютным вкладам. Программы могут не предусматривать никаких дополнительных опций или же обладать несколькими сразу:

  • капитализация, когда начисленный за период (месяц, квартал, год) доход суммируется ко вкладу, делая его больше. В итоге в следующий период доходность будет выше;
  • возможность периодического пополнения вкладного счета;
  • возможность частичного снятия денег со счета.

Некоторые банки предлагают размещение средств на счету мультивалютного вклада.

Это означает, что счет можно вести сразу в нескольких валютах одновременно: например, часть в рублях, часть в долларах и часть в евро.

Банки могут устанавливать требования к пропорциям, например, 50% средств должно быть в рублях. В рамках вклада клиент может регулярно проводить конвертацию, изменяя пропорции валют.

Предложения банков по валютным депозитам в 2020 году

Рассмотрим предложения некоторых банков с указанием конкретных характеристик.

Сбербанк

Если гражданин задумывается над открытием вклада, то чаще всего изначально он рассматривает предложения Сбербанка. Это самый крупный и надежный банк РФ, который предлагает разные варианты размещения средств, в том числе и в валюте. Но, выбирая этот банк, нужно учитывать, что крупные банки всегда предлагают наименьшую доходность.

Вкладчиков может заинтересовать программа Сбербанка “Пополняй”. Это универсальный продукт, средства можно размещать в рублях, евро или долларах. Вне зависимости от валюты, опции депозитной программы не меняются. Преимущество вклада – возможность его регулярного пополнения. Более того, увеличивая размещаемую сумму, вкладчик увеличивает и процентную ставку, доход становится выше.

Характеристики программы:

  • для открытия счета необходимо положить на него минимум 100 долларов/евро;
  • срок вклада — 3–36 месяцев, в евро — 1–3 года;
  • пополнение вклада без ограничений суммами от 100 долларов;
  • частично изымать средства с вкладного счета нельзя;
  • начисление процентов ежемесячное, их можно получать на руки и или подвергать капитализации — это выбирает клиент.

Процентная ставка зависит от продолжительности и суммы депозита. Годовая составляет  0,01–1,15% при открытии счета в отделении ПАО Сбербанк. Если оформить вклад дистанционно, через интернет-банкинг, то процент будет повышен: от 0,35% до 1,45%.

Также банк предлагает и другие программы для сохранения средств в долларах США. Можно выбрать депозит «Сохраняй», с минимальной суммой в $100 и ставкой от 0,01% до 1,55% (при оформлении онлайн от 0,15% до 1,85%) или продукт «Управляй», предполагающий минимальные инвестиции в $1000 и максимально возможный процент 1,35%.

Россельхозбанк

Открыть вклад в евро или долларах можно, воспользовавшись классической программой Россельхозбанка, , вкладом «Доходный».

Гражданин размещает средства на определенный срок и получает деньги обратно вместе с начисленным доходом в конце срока действия договора или каждый месяц.

По этой программе предусматриваются одинаковые опции, вне зависимости от валюты размещения. Вести счет можно в евро и долларах.

Характеристики программы:

  • чтобы открыть вклад, нужно положить на него минимум 50 $/€;
  • программа может быть краткосрочной или долгосрочной, срок размещения денег клиент выбирает сам в рамках 31–1460 дней;
  • операции пополнения не предусмотрены;
  • изымать деньги со вклада частично с сохранением процентной ставки нельзя;
  • проценты клиент получит в конце срока вклада или он может выбрать ежемесячное получение дохода.

Процентные ставки в Россельхозбанке зависят не только от параметров размещения средств, но и от метода открытия вклада. Если открывать депозит удаленно через интернет-банк, ставка будет несколько выше.

Также годовая ставка зависит от суммы, находящейся на вкладном счету и выбранной клиентом продолжительности депозита: чем длительнее срок, тем выше доходность.

Влияет на доходность периодичность и способ получения начисленных процентов.

Если размещать средства в долларах, ставка составит 0,15–3%, если вкладчик выбрал получение дохода в конце срока, и 0,15–2,85%, если клиент будет получать начисления ежемесячно.

При открытии депозита дистанционно ставка увеличивается на 0,5 пункта. Если счет ведется в евро, то вне зависимости от периодичности получения дохода ставка составит 0,01–0,7%.

При удаленном открытии депозита максимальный предел ставки — 0,75%.

Другое интересное предложение от Россельхозбанка, позволяющее инвестировать валюту, — вклад «Накопи на мечту». На счет можно положить от $100 и надеяться на ставку 2,3%, или от €100 с годовой 0,55%.  Продолжительность вложения — 730 дней. Прочие депозиты, предполагающие сохранять валюту, – «Инвестиционный», «Пополняемый», «Комфортный».

Альфа-Банк

Крупный частный банк, который так же предлагает размещение средств на вкладных счетах в разных валютах. Среди его программ можно выделить вклад «Потенциал+».

Его преимущество заключается в том, что в процессе действия срока размещения клиент может частично изымать средства со счета. При заключении договора назначается сумма неснижаемого остатка, до ее предела можно совершать расходные операции. Кроме того, можно и пополнять счет.

Фактически, вкладчик получает свободу действий, он всегда может совершать приходные и расходные операции.

Характеристика вклада:

  • минимальная сумма размещения для открытия счета — 500 евро/долларов;
  • срок выбирается клиентом в рамках 92–1095 дней;
  • пополнять счет можно суммами от 200 $/€;
  • частичное снятие до неснижаемого остатка, уровень которого определяется индивидуально для каждого клиента;
  • ежемесячное начисление процентов с дальнейшей их капитализацией, на руки клиент получает доход после окончания срока действия вклада.

При ведении счета в долларах на стандартных условиях Альфа Банк назначит ставку 0,75–1,7%. Если счет открыт в евро, доходность составит 0,01%. Банк предлагает подключение дополнительных услуг и сервисов в рамках пакетных предложений. Подключение пакетов услуг повышает процентные ставки. В итоге доходность по долларовым вкладам может составить до 1,8%. 

Другой вариант валютного депозита — «Победа +». Минимальная сумма взноса будет аналогичной, а процентная ставка, при подключении пакетов услуг, может составить до 3,03% для долларовых вложений, до 0,30% для сбережений в евро.

Абсолют Банк

Для примера рассмотрим предложение менее масштабного, но все же крупного Абсолют Банка, который занимает 35 строчку рейтинга среди банков РФ.

Среди его программ хорошим предложением для размещения средств в валюте можно назвать вклад «Абсолютный максимум+». Это классический вариант вклада с получение дохода в конце срока действия договора.

Совершение приходных и расходных операций недопустимо.

Характеристика вклада:

  • чтобы открыть депозит, необходимо положить на него сразу 1000 евро/долларов;
  • ограничений по максимальной сумме нет;
  • срок выбирается клиентом в рамках 91–1080 дней;
  • пополнять счет нельзя;
  • снимать деньги частично нельзя;
  • доход выплачивается в конце срока размещения.

Процентные ставки будут различаться в зависимости от продолжительности действия договора и размера инвестиций. Так, годовые ставки по долларовым депозитам колеблются в интервале 0,8–2,2%. На вложения в евро начисляемый процент составит от 0,01% до 0,5%.

Источник: https://credits.ru/publications/407644/valyutnye-vklady-fizicheskim-licam/

В какой валюте копить деньги на квартиру. рекомендации экспертов :: деньги :: рбк недвижимость

Накопительный счет в валюте евро доллар

Если срок планируемых накоплений до 1 года, то можно отдать предпочтение рублю, если несколько лет, то лучше выбирать евро или доллар. Также эксперты советуют распределять свои сбережения по разным валютам: в рублях, долларах и евро

Mladen Mitrinovic/shutterstock

2020 год стал для российского рубля годом турбулентности. Все началось с мартовского обвала, когда цена североморской нефти Brent упала более чем на 27% — до $30–32 за баррель.

Вслед за этим взлетели курсы американской и европейской валют. Курс доллара тогда достигал ₽75, евро — ₽85. Позднее рубль немного отыграл свои позиции.

В июне, например, российская валюта укрепилась на фоне дорожающей нефти, а курс доллара впервые с марта упал ниже ₽70.

Однако, 10 августа российская валюта снизилась к доллару и евро, несмотря на позитивные настроения на мировых площадках и рост цен на нефтяном рынке. Курс доллара превысил ₽74, курс евро ₽87,1. При этом эксперты предсказали ослабление доллара ниже ₽70 к концу года.

Спросили у аналитиков, в какой валюте лучше всего копить деньги на квартиру и открывать ли депозит в банке.

«Решением может стать бивалютная корзина»

Татьяна Школьная, заместитель директора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ:

— Если копить-сберегать заработанные деньги, защищать их от инфляции, рекомендуется выбирать ту валюту, которая в конкретный момент времени наиболее стабильна.

Решением может стать бивалютная корзина, или можно выбрать три вида валют, например, рубль, доллар, евро. При этом важно понимать, что в текущей экономической ситуации за курсами валют стоит наблюдать более внимательно, чем раньше.

Тем более, что глобальная экономика еще находится в турбулентном режиме.

Хорошим решением в данном случае могут стать депозит и/или накопительный счет. Для этих целей мы рекомендуем выбирать банки с наивысшим рейтингом надежности.

Важно не забывать, что вы именно сохраняете заработанные деньги, а не пытаетесь заработать на депозитах или других инструментах.

В этом случае мы не рекомендуем использовать с целью сбережения какие-либо другие инструменты, кроме депозитов и накопительных счетов.

Еще одна рекомендация — соблюдение личной финансовой дисциплины.

Необходимо определить часть дохода, которую можно ежемесячно откладывать для покупки недвижимости, и строго соблюдать график в течение года, чтобы протестировать себя на возможность жить в таких условиях ближайших 10-15 лет.

В любом случае этот период очень важен, как для накопления на покупку недвижимости или на первый взнос, если вы решите через год–полтора взять ипотеку. За это время у вас появится возможность проверить свою финансовую дисциплину».

«Лучше выбрать евро или доллар»

Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «ФИНАМ»

— Выбор валюты для накоплений на покупку недвижимости будет зависеть многих переменных: от суммы, которую предстоит накопить, периода накопления и выбираемых инструментов. Если просто откладывать средства «под подушку», то лучше выбрать евро или доллар, инфляция в Еврозоне и США ниже, чем в России, и ваши накопления будут обесцениваться чуть медленнее, чем в рубле.

Однако если вы размещаете средства в финансовые инструменты: облигации или более рискованно — в дивидендные акции, то лучше выбирать рубль, так как процентные ставки в России выше, чем в Европе и США.

Сами дивиденды с каждым годом компании платят все выше и охотнее.

Если ваши накопления предполагает период более трех лет, то безоговорочным лидером будет выбор индивидуального инвестиционного счета и возможность вернуть уплаченный НДФЛ на инвестируемую сумму до 400 тыс. руб., при условии, что у вас имеется «белая» зарплата».

«Основную часть средств в рублях, а часть — в валюте»

Алексей Комисаров, директор по исследованиям аналитического центра НАФИ:

— Выбор валюты будущих накоплений на квартиру зависит от периода, в течение которого предполагается делать накопления.

Если вы планируете покупать квартиру через год или раньше, можно довольно уверенно рассчитывать на то, что рубль не сдаст своих нынешних позиций и, скорее всего, даже подрастет по отношению к доллару (по причине восстановления мировой экономики после пандемического спада и намечающегося роста цен на энергоносители). Если же период накоплений больше (несколько лет), конечно, следует диверсифицировать риски и хранить основную часть средств в рублях, а часть — в валюте.

Хороший инструмент для хранения сбережений — накопительный счет.

Процентная ставка не сильно отличается даже от самого выгодного срочного вклада, а возможность снятия денег в любой момент без потери процентов добавляет свободы — ведь выгодная квартира может подвернуться в любой момент, средства должны всегда быть наготове.

При этом важно внимательно ознакомиться с условиями накопительного счета при его открытии. В некоторых банках привлекательная ставка применяется только при высоком обороте средств по счету. Следует обязательно сравнить условия по накопительному счету и по депозиту.

При открытии вклада в банке, нужно помнить про максимальную сумму, покрываемую системой страхования вкладов. Если эта сумма превышает 1,4 млн руб., следует открыть вклады в разных банках. Разумеется, проверив их участие в Системе страхования вкладов. Иные формы накопления: драгметаллы, ценные бумаги — более высокий риск, едва ли он оправдан в случае накопления средств на покупку квартиры».

«В трех стандартных валютах»

Андрей Соловьев, директор департамента городской недвижимости Knight Frank:

— Мы рекомендуем держать деньги в трех стандартных валютах — евро, доллары, рубли, а также в четвертой — в твердых метрах (если есть такая возможность). Открывать счета лучше в крупнейших системообразующих банках.

В настоящий момент выгодно покупать прямо сейчас, потому что рынок находится на минимальных значениях. Все мы знаем главное инвестиционное правило: покупай на минимуме, продавай на максимуме.

Таким образом, сейчас я бы рекомендовал прибегнуть к условиям банка, взять в рублях ипотечный кредит, который будет находиться на уровне 7-8% и имеет тенденцию к снижению, приобрести желаемую недвижимость и уже сейчас начать там жить и ею пользоваться. Либо можно войти в сделку по строящемуся дому, где инвестиционная составляющая точно будет более высокая, и на выходе получить определенную доходность за счет капитализации дома».

Наталия Густова

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5f323d2a9a79471603482ecc

Валютный счет в Сбербанке (в евро и долларах): условия, как открыть

Накопительный счет в валюте евро доллар

Для сбережения и приумножения собственных средств, граждане открывают вклады и депозиты в кредитных организациях. Как и по остальным предложениям, приоритет в сотрудничестве со Сбербанком России.

Проценты по вкладам здесь не самые высокие в стране. Главное, что ценят потенциальные клиенты, — надежность.

Являясь стержнем всей российской банковской системы, Сбербанк надежно застрахован от различного рода экономических катаклизмов.

Открытие счетов в Сбербанке доступно не только в рублях. Потенциальным клиентам здесь доступны предложения по размещению сумм в иностранной валюте. Какие в банке предусматриваются программы, и как ими воспользоваться, будет рассказано на портале Бробанк.ру.

Для чего физическому лицу нужен валютный счет

Перед описанием продукта необходимо внести ясность. Для открытия расчетно-кассового обслуживания физическому лицу потребуется иметь действующий статус индивидуального предпринимателя. Второй вариант — открытие РКО для юридических лиц.

Непосредственно для физических лиц предусматривается открытие лицевых счетов. Они предназначены для совершения операций, не подпадающих под сегмент предпринимательской деятельности. Заниматься предпринимательской деятельностью без оформления ИП или получения статуса самозанятого лица в Российской Федерации запрещено.

Следовательно, для открытия валютного счета физическому лицу потребуется сначала завести лицевой счет. Самый простой способ — оформить любую дебетовую карту Сбербанка. Для этого подойдут и карты, относящиеся к категории Momentum. Валютный счет потребуется физическому лицу в следующих случаях:

  • Получение пассивного дохода — у Сбербанка предусматривается начисление процентов на остаток по счету.
  • Совершение операций — между своими счетами, а также на счета физических лиц.
  • Оплата товаров в иностранных интернет-магазинах без потери средств на курсе конвертации.

С валютным счетом можно совершать еще много целевых действий. Помимо начисления процентов на остаток (если счет является вкладом), предусматривается также и получение прибыли на разнице в курсах валют. Тенденция показывает, что европейская и американская валюты растут в цене, поэтому выгода здесь кажется очевидной.

Валютные счета можно открывать также и при оформлении дебетовой карты. Важно это делать непосредственно при оформлении, так как в процессе пользования картой смена валюты не предусмотрена. Следовательно, самым оптимальным вариантом остается открытие накопительного валютного счета в Сбербанке.

Какие валютные счета доступны для оформления в Сбербанке

Список доступных валютных счетов выводится в личном кабинете: в мобильном приложении или на сайте Сбербанк онлайн. Эти ресурсы предназначены только для действующих клиентов Сбербанка. Ключи к ним выдаются при регистрации банковской карты в системе банка.

В настоящее время клиенты могут открыть сразу несколько валютных счетов, по каждому из которых предусматривается совершение операций разного рода. В их числе следующие:

  • Сберегательный счет.
  • Управляй онлайн.
  • Пополняй онлайн.
  • Сохраняй онлайн.
  • До востребования.

Это не «голые» счета, на которых клиенты просто хранят свои собственные средства. По каждому из указанных выше предложений предусматривается начисление процентов. То есть, такие счета одновременно являются и вкладами.

Сберегательный счет в Сбербанке — условия

Этот счет открывается не только в традиционной валюте, а еще и в некоторых экзотических для России денежных единицах. По условиям программы, клиенты могут открывать такой счет в следующих валютах:

  • Российский рубль.
  • Американский доллар.
  • Евро.
  • Китайский юань.
  • Сингапурский доллар.
  • Гонконгский доллар.
  • Фунт стерлингов.
  • Канадский доллар.

С точки зрения начисления процентов Сберегательный счет является самым невыгодным среди остальных предложений. При валюте в российских рублях ставка назначается в размере 1-1,8% годовых, — чем выше сумма, тем выгоднее и ставка.

При открытии счета в любой иностранной валюте ставка будет фиксированной
— 0,01%, независимо от суммы. Для преумножения собственных средств это не самый лучший вариант.

Для открытия счета можно разместить на нем любую сумму — от 0,01 у.е. Пополняется счет в отделениях Сбербанка, через собственные банкоматы, либо с дебетовой карты. Если валюта пополнения отличается от валюты по счету, будет действовать конвертация по внутреннему курсу кредитной организации.

Счет открывается бессрочно. Снятие и расходные операции производятся без ограничений. Допускается нулевой остаток по счету. Минимальной суммы пополнения также не установлено — клиент снимает и вносит средства без каких-либо ограничений.

Условия счета Управляй онлайн

При открытии счета в офисе банка номинальная ставка по счету назначается в размере 4,85%. Если счет открывается в приложении или системе Сбербанк онлайн, то на остаток можно получать до 5% годовых. Эти показатели касаются размещений в российских рублях. По валюте проценты, как правило, меньше.

Минимальная сумма для открытия счета равна 30 000 рублям или 100 американским долларам. Открыть валютный счет в Сбербанке по этой программе можно только в долларах с указанным неснижаемым остатком.

Счет изначально является пополняемым и предполагающим частичное снятие. Минимальная сумма пополнения в наличном виде — 100 USD. При пополнении в онлайне подобные ограничения снимаются: владелец счета может вносить любую сумму. Сбербанк отменил возможность открытия этого счета в евро. Поэтому здесь доступна только одна зарубежная валюта. Ключевые условия по счету:

  • Максимальная сумма по счету — предельный порог составляет сумма, увеличенная в 10 раз от первоначальной на конец дня даты открытия или пролонгации банковского счета.
  • Процентная ставка — 0,25-1,35% (при открытии счета в офисе банка показатели составят 0,01-1,05%).
  • Предельный срок действия счета — 3 года (минимальный срок — 3 месяца).

Частичное снятие подразумевает свободное использование начисленных процентов и суммы, которая размещается сверх неснижаемого остатка. Эти деньги клиент в любой момент переводит на счет карты. Также клиент может свободно совершать операции с участием этого счета и других своих счетов.

Счет Пополняй от Сбербанка

При открытии счета в рублях предусматривается начисление процентов до 5,3%. И здесь возможно открытие счета только в одной иностранной валюте — американских долларах. Проценты на остаток по такому размещению гораздо ниже.

Минимальная сумма для открытия счета равна 1000 рублям или 100 американским долларам. Открыть валютный счет в Сбербанке по этой программе можно только в долларах с указанным неснижаемым остатком.

Счёт по этой программе является пополняемым. Минимальная сумма пополнения в наличном виде — 100 USD. При пополнении в онлайне подобные ограничения снимаются: в долларах можно вносить любую сумму. Прочие условия по программе:

  • Максимальная сумма по счету — предельный порог составляет сумма, увеличенная в 10 раз от первоначальной на конец дня даты открытия или пролонгации банковского счета.
  • Процентная ставка — 0,35-1,45% (при открытии счета в офисе банка показатели составят 0,01-1,15%).
  • Срок действия счета — 3-36 месяцев (процентная ставка привязывается к сроку действия счета).

Минусом этой программы считается отсутствие опции снятия средств. Исключение составляет только снятие начисленных банком процентов. Здесь также действуют особые условия для пенсионеров.

Условия счета Сохраняй

При рублевых размещениях предусматривается получение прибыли в размере до 6,26%. Открытие в евро недоступно: из иностранной валюты используется только американский доллар. При размещении сумм в долларах, процентная ставка назначается на несколько порядков ниже.

Минимальная сумма для открытия счета приравнивается к неснижаемому остатку: на счете должно храниться минимум 100 долларов. Начисление процентов производится ежемесячно. Конечная ставка привязывается к сумме и сроку действия банковского счета. Остальные условия по программе:

  • Максимальная сумма средств на счете — без ограничений.
  • Процентная ставка для валютных размещений — 0,3-1,85% (при открытии счета в офисе — 0,2-1,55%.
  • Срок действия счета — 1-2 года.

На операции по пополнению и снятию средств накладывается ограничение. Предусматривается частичное снятие только начисленных на размещенную сумму процентов. Допускается досрочное закрытие счета: в этом случае будет действовать минимальная процентная ставка — 0,01%.

Счет до востребования от Сбербанка

Валютный счет Сбербанк предлагает и в классическом виде — до востребования. Этот счет предназначен для накопления средств и проведения расчетов. Открывается в ряде иностранных валют. В список входят:

  • Российский рубль.
  • Американский доллар.
  • Фунт стерлингов.
  • Канадский доллар.
  • Евро.
  • Норвежская крона.
  • Датская крона.
  • Японская йена.

Минимальная сумма вклада составляет 5 у.е. Если используются другие валюты, то их минимальная сумма не должна быть меньше эквивалента 5 долларам США. Неснижаемого остатка по этой программе нет.

По данному валютному счету предусматривается капитализация. Процентная ставка составляет фиксированные 0,01% во всех валютах, включая и российский рубль. Максимальная сумма не ограничивается банком ни по одной из валют. Проценты начисляются ежемесячно или ежеквартально.

Преимущество этой программы заключается в том, что со счетом можно совершать ряд операций. Именно поэтому он входит в категорию банковских предложений, предусматривающих свободное распоряжение собственными средствами.

Альтернативный вариант — оформление банковской карты Сбербанка

Если потенциальному клиенту требуется часто совершать операции с иностранными физическими лицами, либо он покупает товары в зарубежных интернет-магазинах, то оформлять валютный счет нет необходимости. Вполне достаточно оформление банковской карты — в идеале, это одна из дебетовых карт Сбербанка.

Дебетовые карты Сбербанка →

Дело в том, что некоторые дебетовые карты Сбербанка выпускаются с валютными карточными счетами. Пользователю достаточно при оформлении указать валюту счета — рубли, доллары, евро, после чего карта будет выпущена для обращения с валютой. Для операций с физическими лицами валютного карточного счета будет вполне достаточно.

Об авторе

Анатолий Дарчиев Высшее экономическое образование по специальности “Финансы и кредит” и высшее юридическое образование по направлению “Уголовное право и криминология” в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ).

Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк.

Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/valyutnyj-schet-v-sberbanke/

Валютный счет: как и в каких банках можно открыть

Накопительный счет в валюте евро доллар

Российские банки предлагают клиентам обслуживание не только в национальной валюте. Любой гражданин может открыть валютный счет и использовать его для совершения финансовых операций. Чаще всего банки предлагают открыть счет в евро или долларах, но некоторые организации обслуживают даже более экзотические варианты: в фунтах стерлингов, йенах и пр.

В каких случаях необходим валютный счет, какие варианты его ведения предлагают банки. Простые валютные и мультивалютные счета, можно ли открыть дебетовую карту в долларах или евро. Специалисты Бробанк.ру изучили все особенности и нюансы ведения счетов в валюте.

Как открыть валютный счет

Работа с рублевыми реквизитами ведется в каждом банке, это понятная финансовая услуга для клиентов. Если же речь о счете в валюте, часто возникают вопросы. Например, где открыть валютный счет физическому лицу? Все ли банки предлагают такую услугу?

Вы можете обратиться только в тот банк, который правомочен вести работу с валютой. Есть Закон «О валютном регулировании», который должны соблюдать финансовые организации при предоставлении таких услуг. На деле таких компаний много, поэтому выбор имеется.

Когда актуально открытие валютного счета:

  • если ваш работодатель — иностранная компания, которая выплачивает своим работникам зарплату в долларах, евро или иной валюте. В этом случае без таких реквизитов вообще не обойтись;
  • если вы периодически получаете переводы от своих близких, проживающих за границей. Тогда вместо классических денежных отправлений они смогут использовать простое перечисление между банковскими счетами;
  • если вы планируете отправлять своим близким деньги в валюте. Например, получатель проживает в США, соответственно, ему удобно получить перевод именно в долларах. Опять же, при наличии валютного счета такие перечисления делать удобно: они выполняются за пару кликов через онлайн-банкинг;
  • если вы обслуживаете валютный кредит. Тогда вам нужно вносить ежемесячные платежи в валюте оформления ссуды. Соответственно, с тем же долларовым счетом это будет сделать гораздо удобнее;
  • если вы планируете поездку за границу или в целом часто выезжаете за пределы России. На деле чаще всего граждане хотят открыть валютный счет по этой причине. Гораздо проще завести такой счет, выпустить к нему карту и использовать ее для расчетов за границей, чем тащить с собой наличные;
  • он нужен для «игр» на биржах, для инвестирования денежных средств в акции.

Если же рассматривать саму процедуру открытия, то здесь ничего сложного нет. Вы выбираете банк, который такую услугу предоставляет, обращаетесь в его отделение с паспортом и заключаете договор. Можете сразу выпустить к счету карту, если она для вас актуальна.

При наличии рублевого счета в каком-либо банке вы можете открыть здесь же и валютный, не выходя из дома, через интернет-банкинг.

Как пополнить валютный счет

Если вы планируете его открыть, то вопрос пополнения возникает вполне логично. Если это ваш личный счет, то никаких проблем не возникнет, вы можете воспользоваться следующими методами:

  • пополнить его той же валютой через кассу обслуживающего банка;
  • пополнить его рублями любым методом: перечислением между своими счетами через онлайн-банкинг или в кассе банка. Но тут нужно учитывать, что с вас будет взята комиссия за конвертацию.

Сложнее обстоит дело, если вы хотите пополнить чужой валютный счет. Нормы действующего законодательства препятствуют такой операции, но позволяют ее выполнить при предоставлении определенных документов.

Например, это может быть нотариальная доверенность от владельца этих реквизитов или документ, подтверждающий факт родства с ним.

Например, родители отправили ребенка учиться в Германию, а он в свою очередь открыл себе счет в евро для получения «родительской поддержки».

В каких банках можно открыть валютный счет физическому лицу

Таких банков предостаточно, чаще всего граждане выбирают для обслуживания следующие:

  • Сбербанк. Можно вести обычные счета в евро и долларах;
  • Альфа Банк. Предлагает мультивалютные дебетовые карты, которые кроме долларов и евро могут обслуживаться в швейцарских франках и английских фунтах стерлингов;
  • ВТБ. Предлагает открыть классический долларовый счет или тот, что обслуживается в евро. К нему можно выпустить в дальнейшем Мультикарту

При выборе банка смотрите на удобство обслуживания, на функционал интернет-банкинга, на цену дополнительных услуг. Само по себе открытие счета стандартно проводится бесплатно.

Мультивалютная карта

Для многих граждан, которые хотят валютный счет в банке, более удобным продуктом станет мультивалютная дебетовая карточка. Это карта, к которой клиент может привязать различные счета и управлять ими через онлайн-банкинг.

Например, можно вести свой обычный рублевый счет и при необходимости совершения операций в долларах просто перекидывать деньги на счет в этой валюте, учитывая курс конвертации.

Аналогично: если вы получаете зарплату в долларах, вы также моментально за пару кликом сможете перевести деньги в рубли.

Такие карты весьма удобно брать с собой в заграничные поездки. Вы не везете наличные, вы спокойно расплачиваетесь мультивалютным платежным средством, просто обеспечивая наличие необходимой суммы на валютном счете. Если они на нем заканчиваются, вы просто переводите их со своего рублевого.

Например, можно рассмотреть следующие мультивалютные карты:

  • Тинькофф Блэк. Можно вести счета в рублях, евро и долларах, причем обслуживание валютных всегда бесплатное без всяких условий. Снятие средств с валютного счета или их перевод обойдутся клиенту в 15 уе за каждый факт совершения операции. Так что, реквизиты в евро и долларах в этом банке оптимально использовать только для оплаты покупок за границей;
  • Альфа Банк. Он выпускает несколько мультивалютных карт, среди них можно выделить Alfa Travel. К ней можно подключать счета в 6-ти валютах, она идеально подходит для тех, кто часто выезжает за границу. Клиентам предлагается система начисления бонусных миль, бесплатная страховка и пр.;
  • Рокетбанк. Обслуживание этой карты будет бесплатным, кроме рублевых клиенты могут подключать счета в евро и долларах. Из преимуществ также отметим начисление 5,5% годовых на остаток средств в рублях, наличие опции кэшбэк и получение карты без посещения офиса, то есть курьерской доставкой;
  • CitiOne, мультивалютное платежное средство от Ситибанка. Эту карту можно назвать уникальной, только к ней клиент может подключить сразу до 10 валютных счетов. Это могут быть рубли, евро, доллары, японская иена, британский фунт стерлингов, южноафриканский рэнд, сингапурский доллар, новозеландский доллар, швейцарский франк и австралийский доллар.

Так что, валютный счёт для физических лиц — это не какая-то экзотическая услуга. Многие банки позволяют гражданам без пробоем при наличии только паспорта открывать реквизиты в евро, долларах и других валютах. И многие банки предлагают выпуск к валютным счетам отдельные карты или универсальные мультивалютные продукты.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/brobank/valiutnyi-schet-kak-i-v-kakih-bankah-mojno-otkryt-5d08482da1980500aed1368b

Действуй законно
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: